Neplata unui împrumut timp de 3 ani - ce se întâmplă? Poate fi anulat un împrumut din cauza prescripției?

Luarea unui împrumut de la o bancă pentru a scăpa de pasivele financiare este o idee bună, dar riscantă. În cazul în care împrumutatul are dificultăți de plată, acesta poate deveni debitor. Nerespectarea prelungită a obligațiilor de plată duce la amenzi și penalități uriașe, la sechestrarea conturilor și la o posibilă pierdere a proprietății. Dar în Rusia există un termen de prescripție pentru contractele de credit. Termenul de prescripție este de 3 ani. Odată ce termenul de prescripție a expirat, banca nu mai are dreptul de a formula o creanță împotriva debitorului. De aceea, mulți împrumutați vor să știe răspunsul la întrebarea: dacă nu plătești împrumutul timp de 3 ani, ce se va întâmpla??

Conceptul de limitare

Mulți împrumutați doresc să ia un împrumut și să nu-l plătească, dar, conform legii, acest lucru este posibil doar în cazuri excepționale. Unul dintre acestea este expirarea termenului de prescripție pentru un contract de împrumut.

Relația dintre creditor și împrumutat este reglementată de Codul civil. În Art. 196 Codul civil al FR precizează termenul de prescripție în raport cu debitorul, după expirarea căruia banca nu are dreptul de a pretinde rambursarea datoriei. Termenul este de 3 ani.

Cum se calculează termenul de prescripție?

În conformitate cu art. 196 din Codul civil al FR creanțele creditorului față de debitor se sting la expirarea termenului de prescripție. Dar nu se poate opri pur și simplu plata datoriilor de împrumut dacă clientul nu înțelege particularitățile procedurii. Punând o întrebare: "Nu am plătit creditul timp de 3 ani; a expirat termenul de prescripție??", plătitorii doresc să fie conștienți de momentul în care se încheie angajamentele de împrumut.

Un aspect important este calcularea corectă a termenului de prescripție. Unii clienți cred în mod eronat că începe în momentul încheierii contractului de credit. Aceasta este o concepție greșită.

În conformitate cu legea, data raportului este ultima zi de îndeplinire a obligațiilor plătitorului, după care a încetat să mai respecte cerințele din contractul de împrumut. Aceasta este data ultimei plăți a împrumutului.

Condițiile de anulare a datoriei

Expirarea termenului de prescripție este una dintre modalitățile de ștergere a datoriilor. Însă, pentru a fi exonerat de răspunderea financiară, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

1. creditorul nu a formulat nicio cerere de plată în termen de 3 ani de la efectuarea ultimei plăți.
2. Nu a fost inițiată nicio procedură administrativă împotriva împrumutatului în temeiul contractului de credit de consum.
3. Clientul nu s-a sustras cu bună știință de la obligațiile sale.
4. Împrumutatul nu și-a ascuns veniturile și are probleme cu banii.
5. Obligațiile care decurg din contractul de împrumut al clientului nu au fost transferate către terți, de exemplu către o agenție de recuperare a creanțelor.
6. Plătitorul nu a primit nicio notificare cu privire la obligația de plată a ratelor în temeiul contractului de credit de consum.

Principala cerință pentru care împrumutatul poate spera la o ștergere a datoriilor de împrumut după 3 ani este absența unor memorii din partea băncii. În cazul în care, după 3 ani de la ultima plată, creditorul nu a cerut rambursarea, termenul de prescripție a expirat. În acest caz, împrumutatul are dreptul de a se aștepta la o anulare a datoriei restante cu penalități și dobânzi acumulate pentru perioada de trei ani de neplată.

Consecințele neplății unui cont de împrumut

Nu vă așteptați ca banca să uite de datoria dumneavoastră pentru o perioadă de 3 ani. Șansele de a vi se ierta datoriile în temeiul art. 196 CODUL CIVIL AL RF sunt mai mici decât 0,04 %. În plus, evitarea obligațiilor financiare față de bancă poate fi considerată fraudă, ceea ce duce la o pedeapsă penală (articolul 196 din Codul civil al Federației Ruse). 159 DIN CODUL PENAL).

În cazul în care clientul (din cauza problemelor financiare) a decis să nu plătească contractul timp de 3 ani și se așteaptă ca împrumutul să fie anulat la sfârșitul perioadei, acesta trebuie să fie conștient de consecințele negative.

Dacă nu vă plătiți împrumutul timp de 3 ani, ce se va întâmpla??

• Istoric de credit rău fără speranță. Împrumutatul poate uita de posibilitatea de a obține un împrumut chiar și de la organizațiile microfinanciare.
• Banca poate cere rambursarea anticipată a datoriei. Obligațiile pot fi impuse debitorilor care au întârzieri de 3 luni sau mai mult la plată.
• Toate conturile împrumutatului vor fi sechestrate. Clientul nu va putea utiliza carduri de debit și depozite până la achitarea datoriilor.
• Banca poate ceda obligațiile contractuale unei agenții de colectare. Recuperatorii sunt mai puțin loiali față de debitori și conflictele cu aceștia pot fi neplăcute consecințele pentru Reputația plătitorului.
• Implicarea rudelor debitorului în efectuarea plății.
• Se poate iniția o procedură penală împotriva clientului. În cazul în care se dovedește că împrumutatul a evitat în mod deliberat plata împrumutului în valoare de peste 500 de mii de euro, nu este posibilă obținerea unui împrumut pentru suma împrumutului. Clientul poate fi luat de procuratură drept un escroc.

aducerea în fața justiției a membrilor de familie ai debitorului

Clienții care se îndatorează nu-și riscă doar propria reputație. Dacă nu plătești împrumutul timp de 3 ani, ce se va întâmpla cu rudele lor?

În primul rând, este puțin probabil ca soțul/soția debitorului să reușească să obțină aprobarea ipotecii, deoarece banca va trebui neapărat să va atrage atenția asupra la istoricul de credit debitor.

În al doilea rând, agențiile de colectare, cărora băncile le acordă drepturi asupra contractelor de împrumut în 78% din cazuri, solicită adesea rambursarea de la toți membrii familiei. Apelurile telefonice deranjante regulate, notificările și întâlnirile cu recuperatorii de creanțe sunt doar câteva dintre consecințele negative ale unei datorii pe termen lung a unui membru al familiei.

În cazul în care există dovezi de fraudă din partea împrumutatului (ceea ce implică o caz penal) familia sa își poate pierde nu numai liniștea sufletească, ci și încrederea și respectul cunoscuților.

Consultanță juridică

În cazul primelor probleme financiare, este recomandabil să contactați specialiști competenți în domeniul economic. Ei vor ajuta Faceți dreptul soluție pentru a evita consecințele negative și statutul "debitorul perpetuu".

Ce îi sfătuiesc avocații pe clienții care nu-și pot plăti împrumutul? După ce examinează situația împrumutatului, aceștia vă pot ajuta să decideți cum să evitați în mod legal să plătiți împrumutul băncii sau să vă reduceți ratele. Acest lucru poate fi realizat prin în mai multe moduri:

• solicitați băncii o modificare contractul de împrumut;
• în cazul în care există greșeli în documente, puteți da în judecată creditorul;
• Implicarea codebitorilor sau a garanților (dacă aceștia sunt specificați în acord);
• profitați de asigurarea de credit;
• să declare faliment.

să modifice contractul de împrumut la bancă

Să te bazezi pe faptul că banca va uita să îți plătească datoria timp de 3 ani este foarte riscant. Există modalități mai accesibile de a șterge datoriile de credit. Una dintre cele mai accesibile opțiuni este să le cereți managerilor de bănci.

Ofițerul de credite trebuie să detalieze ce a cauzat dificultatea financiară. O vizită la bancă înseamnă că împrumutatul este interesat să-și păstreze buna reputație de client și este pregătit să-și îndeplinească cel puțin parțial obligațiile.

La o întrebare: "Dacă nu-ți plătești datoria timp de 3 ani, ce se va întâmpla??" - este puțin probabil ca specialiștii băncii să răspundă împrumutatului. De aceea, nu trebuie să îl informați pe manager despre intenția dumneavoastră de a evita plățile.

Pentru a îmbunătăți Termenii și condițiile contractului de împrumut Luați cu dvs. pașaportul, documentele de împrumut și dovada venitului dvs. După revizuirea aplicației banca poate decide

• să anuleze o parte din dobânzile acumulate în urma dificultăților financiare ale clientului;
• să restructureze împrumutul. Termenul contractului de împrumut va fi prelungit, dar plata va fi mult mai mică;
• Refinanțarea unui împrumut existent împrumut împotriva procent mai mic.

Depunerea unei creanțe împotriva unei instituții de credit

Nu toate contractele de împrumut au fost întocmite în conformitate cu cerințele legale. Un avocat economist cu experiență poate găsi greșeli în documentele băncii, iar aceasta este o oportunitate de a contesta rata dobânzii sau de a anula contractul.

Există informații pe internet despre posibilitatea ca băncile să poată șterge datoriile la credite atunci când greșeli în contractul de împrumut. 6% dintre clienți au reușit să câștige procesul și să anuleze integral datoria. Cei mai mulți dintre cei care au câștigat în instanță (97%) au împrumutat bani de la instituții de microfinanțare. Sunt șanse mari ca greșelile din contractul de împrumut de consum să fie făcute de o instituție financiară mare, cum ar fi Sberbank sau "Sovcombank", sunt practic nule.

clientul se poate adresa instanței dacă banca nu-și îndeplinește obligațiile de plată a creditului, de exemplu, nu vă anunță cu 2-3 zile înainte sau nu plătește integral cu întârziere. În acest caz, instanța poate să ia partea debitorului și să anuleze o parte din datorie, dând în judecată banca. Datoria de împrumut și termenul de prescripție în această situație nu vor influența cursul procedurilor judiciare.

Implicarea altor persoane în plată

În cazul în care în contractul de împrumut sunt menționați co-debitori sau garanți, aceștia pot prelua obligațiile de plată. Banca în absența În 98% din cazuri, împrumutatul cu titlu de proprietate recurge la alte părți contractuale pentru rambursarea împrumutului.

Eșecul la plată din partea garantului sau a codebitorilor poate avea, de asemenea, consecințe negative. Poate fi anulat un împrumut din cauza prescripției?? Da, pentru că, potrivit legii, toți cei implicați în contractul de împrumut pot beneficia de iertarea datoriilor.

Dar garanții sau co-debitorii pot fi scutiți de plata împrumutului numai după ce împrumutatul principal a fost declarat incapabil din punct de vedere juridic sau falimentar și după ce a fost respectat termenul de prescripție (nicio atenționare din partea băncii în termen de 3 ani de la ultima dată de plată).

Rambursarea de către societatea de asigurări

În cazul în care clientul a încheiat o asigurare, el poate scăpa legal de datorie. În cazul în care clientul își pierde locul de muncă, dacă acest lucru se află pe lista de riscuri, banca va plăti împrumutul pentru client companie de asigurări. Aceasta înseamnă că vă părăsiți involuntar locul de muncă, de exemplu, ca urmare a concedierii.

Pentru a se folosi de acest drept, împrumutatul trebuie să prezinte băncii, imediat după încetarea contractului de muncă, documente care să ateste situația sa financiară. Banca va transfera creanța către o societate autorizată, iar împrumutul va fi plătit de către asigurătorul împrumutatului.

Procedura de faliment

Nu toți debitorii cu probleme financiare vor să declare faliment. Dar toată lumea este interesată de răspunsul la întrebarea: care sunt consecințele neplății unui împrumut?? "3 ani nu mi-am plătit împrumutul", - spun ei, și mulți aleg această cale pentru a scăpa legal de obligațiile lor.

Falimentul este o opțiune din ce în ce mai populară pentru a scăpa de datoriile de credit. Acesta poate fi folosit de clienții băncilor, care nu au plătit cel puțin 3 luni consecutive cu o datorie totală în valoare de 500 mii de ruble. ruble (minim). Avantajul constă în ștergerea integrală a datoriilor rămase din împrumut după vânzarea proprietății împrumutatului.

Cei care nu au nimic de pierdut au tendința de a se declara în faliment: procedura presupune vânzarea bunurilor clienților pentru a plăti datoriile. În cazul în care nu există suficiente active pentru a achita integral creditul, banca este obligată să renunțe la datorie.