Condițiile contractului de împrumut: esențiale și suplimentare

În acest articol, să analizăm termenii și condițiile esențiale ale contractului de împrumut. Conținutul prezentului document reprezintă un set de obligații și drepturi ale părților. Spre deosebire de contractul de împrumut, ambele părți au responsabilități.

Acesta este un acord care se încheie între o instituție de credit (bancă) și o persoană fizică (persoană juridică) - un împrumutat pentru a furniza fonduri în suma convenită în prealabil de către părți. în același timp, ar trebui să fie returnată până la o dată precisă, cu dobândă. Acest acord trebuie să fie încheiat în scris, altfel nu are niciun efect juridic. Să înțelegem termenii și condițiile contractului de împrumut, esențiale și suplimentare, mai jos.

Diferența dintre un împrumut și un credit

În primul caz, fondurile pot fi doar plătite organizații specializate (bănci), iar în al doilea caz, orice persoană fizică sau juridică (de exemplu, o organizație de microfinanțare). Un împrumut trebuie rambursat cu dobândă, dar un împrumut poate să nu aibă niciun. Prima poate fi emisă numai în numerar, în timp ce a doua poate fi în numerar sau în natură. Înainte de decât poți spune Să descriem termenii și condițiile generale ale contractului de împrumut.

Pentru toți împrumutații

Informațiile privind condițiile generale ale contractelor organizațiilor de credit trebuie să fie, prin lege, în domeniul public. Odată dezvoltat de către bancă, acesta este utilizat în mod repetat.

Aceasta include:

• Moneda în care poate opera instituția de credit.
• Cerințe pentru împrumutat, care trebuie îndeplinite pentru a participa la program.
• Termenele limită pentru examinarea cererii.
• Tipuri de programe de creditare oferite de bancă.
• Sumele care pot fi obținute și rata dobânzii corespunzătoare.
• Modalități posibile de punere la dispoziție a sumelor specificate.
• Sancțiuni în caz de încălcare a contractului.

Este obligatoriu să se furnizeze o listă de termeni și condiții generale în adnotarea programului, care este, de asemenea, stipulată în lege. Vă puteți familiariza cu aceste informații fără a fi nevoie să mergeți la bancă.

Condiții importante ale acordului de împrumut

Deși legea reglementează libera voință a părților în încheierea oricărui contract, există anumite condiții fără de care acesta va fi considerat ca fiind neîncheiat. Acestea primesc denumirea de esențiale și trebuie să fie cuprinse în mod obligatoriu în orice contract de împrumut. Înainte de a semna documentul, împrumutatul trebuie mai întâi de toate să acorde atenție la acestea, deoarece acest lucru determină soarta tranzacției.

Spre deosebire de termenii și condițiile generale, clientul ar trebui să se familiarizeze cu acestea în momentul semnării contractului de împrumut. Acestea sunt elaborate individual pentru fiecare persoană în parte, de aceea sunt numite "individuale". Nu ar trebui să existe nicio contradicție între dispozițiile generale și cele substanțiale ale contractului de împrumut, în caz contrar acestea din urmă ar prevala. Din punct de vedere juridic, părțile convin asupra acestora în mod independent, dar, în practică, banca oferă un acord gata pregătit și este la alegerea dumneavoastră dacă îl acceptați sau nu. Termenii și condițiile esențiale, la rândul lor, sunt primare și secundare.

Principalele condiții materiale

Acestea au o importanță prioritară la semnarea contractului de împrumut. Acestea apar întotdeauna pe prima pagină și sunt scrise cu caractere aldine. Condițiile esențiale ale contractului de împrumut sunt:

• Moneda în care va fi emis împrumutul.
• Costul total al creditului, care include toate plățile pe care trebuie să le facă clientul, valoarea și condițiile de plată ale acestora.
• Rata anuală a dobânzii și, dacă este cazul, plăți unice către bancă.
• Rata dobânzii. Important: în unele cazuri, rata de refinanțare se poate modifica ca urmare a unei creșteri sau scăderi.
• Perioada de valabilitate și de executare de către părți (aceste valori sunt de obicei aceleași).

Sumele sunt scrise cu cifre și majuscule. Ce altceva implică termenii și condițiile unui contract de împrumut bancar??

Costul total al creditului este format din suma, rata dobânzii, termenele și alte servicii ale băncii în total. În cazul în care rata dobânzii nu este fixată pentru întreaga durată a creditului, este obligatoriu să scrieți pe pagina de titlu toate cifrele posibile care vor fi aplicate după încheierea creditului. Moneda împrumutului nu este supusă schimbării pe întreaga perioadă a contractului.

Condiții secundare

Deși sunt numite secundare, ele sunt de aceeași importanță. Ele nu fac decât să atragă atenția împrumutaților în al doilea rând.

Termenii și condițiile materiale minore ale contractului de împrumut includ

• Calendarul de plată (indică numărul exact de rambursări pentru întreaga perioadă, periodicitatea, suma).
• Sancțiuni (precizați rata acestora).
• Mijloacele prin care pot fi îndeplinite obligațiile. Mai întâi se prescriu metodele gratuite (fără taxe) și apoi cele cu plată (trebuie indicată suma totală a taxelor).
• Acorduri suplimentare care sunt încheiate împreună cu acordul principal.
• Schema de aplicare fonduri (în cazul în care creditul de consum este emis ca împrumut cu destinație specială, adică implică plata de fonduri pentru un scop specific).
• Reguli și proceduri pentru ca împrumutatul să notifice instituția de creditare cu privire la o modificare a datelor de contact.
• Procedura de cesiune a dreptului de creanță în temeiul contractului (creditorul indică faptul că are dreptul de a ceda dreptul de creanță unor terți pentru a colecta datoria scadentă, iar împrumutatul este de acord în mod voluntar cu acest lucru).
• Dacă există servicii suplimentare plătite care urmează să fie prestate de către creditor, numirea și precizarea prețului exact.

Termenul nu este o condiție materială a documentului. În cazul în care nu este specificat în acord, împrumutul trebuie rambursat de către client în termen de treizeci de zile de la data solicitării creditorului de a face acest lucru, cu excepția cazului în care documentul prevede altfel.

Modificări unilaterale

Banca precizează, de asemenea, posibilitatea de modificare unilaterală a termenilor și condițiilor esențiale ale acordului de împrumut. De exemplu, fără a fi de acord cu clientul, acesta are dreptul de a lua orice măsură pentru a îmbunătăți situația financiară a împrumutatului (de exemplu, reducerea ratei dobânzii, reducerea penalităților etc.). д.). Astfel de modificări nu sunt posibile fără a include o clauză corespunzătoare în textul acordului.

Acordul poate conține și alți termeni și condiții importante convenite de părți. Dacă este necesar, creditorul trebuie să explice împrumutatului fiecare clauză a contractului. Nu există nicio limitare privind numărul și frecvența acestor consultări după semnarea instrumentului. Să continuăm examinarea condițiilor și conținutului esențial al contractului de credit.

Alte clauze

Condițiile care nu pot fi incluse într-un contract sunt prevăzute de lege, iar prezența lor duce la invaliditatea întregului document:

• Este interzisă perceperea unor sume de bani suplimentare drept garanție executarea obligațiilor. Numai obiectele mobile și imobile pot fi acceptate ca garanții reale.
• Fără comision pentru plata fondurilor de credit.
• De asemenea, este interzis să se stipuleze în contract că banca acordă un nou împrumut pentru a achita eventualele datorii scadente fără a încheia un nou contract.
• Banca nu poate obliga împrumutatul să utilizeze servicii terțe pentru îndeplinirea obligațiilor sale prevăzute în document. De exemplu, creditorul nu poate cere clientului să efectueze plățile prin intermediul unei alte societăți dacă serviciul este taxabil.

Condiții suplimentare

Se iau în considerare condițiile suplimentare ale contractului de împrumut:

• Drepturile și obligațiile părților.
• Garanția împrumutului.
• Răspunderea părților ca urmare a încălcării obligațiilor.
• Temeiul și procedura de anulare și modificare a acordului de împrumut.
• Modul de soluționare a litigiilor.

Iată câteva detalii despre cum se face un contract de împrumut.

Capcanele împrumutului

Un debitor trebuie să țină cont întotdeauna de faptul că plățile sunt scadente la o dată fixă. Data de rambursare recomandată pentru transferurile prin intermediul unei bănci terțe este de obicei menționată în contract. Dacă întârziați cu plata, compania vă va percepe o taxă de penalizare, pe care va trebui să o plătiți și dumneavoastră. Inițial, suma va fi mică, iar clientul poate să nu fie conștient de aceasta. Dar apoi, suma începe să crească foarte repede și începe să se acumuleze o sumă mare de datorii. Este probabil ca banca să avertizeze împrumutatul după ce plata în plus a devenit semnificativă. Se poate întâmpla ca o persoană să facă plăți regulate pentru un împrumut, dar la sfârșitul perioadei de rambursare să aibă o anumită sumă datorată organizației.

În contract se specifică necesitatea de a notifica instituția financiară cu privire la schimbarea domiciliului, a datelor din pașaport etc. д. Nerespectarea acești termeni și condiții Clientul poate fi obligat să ramburseze întreaga sumă a creditului. Desigur, puține bănci fac acest lucru, dar tot nu merită riscul. Un acord este un acord.

Furnizarea de informații false despre garanți poate fi considerată de bancă drept fraudă și este deja pedepsită prin lege. De asemenea, trebuie reținut acest lucru. De aceea, este benefic pentru client să citească termenii și condițiile documentului cât mai atent posibil înainte de a-l semna. Am avut în vedere condițiile esențiale ale contractului de credit conform Codului civil. Acestea trebuie să fie întotdeauna evidențiate.