Cum să luați un împrumut ipotecar: condiții, documente, procedură, recenzii

Mulți oameni au nevoie să împrumute o sumă mare de bani. Pentru aceasta, ei iau împrumuturi de la diferite bănci. În cazul în care este nevoie de o sumă foarte mare, băncile au nevoie de garanții, care sunt, de obicei, bunuri imobiliare. Oamenii ar trebui să știe cum să ia un împrumut de capital propriu, care sunt cerințele pentru o proprietate rezidențială și ce probleme s-ar putea întâmpina în rambursarea împrumutului. Cel mai adesea, gajul de mare valoare este necesar atunci când se solicită un credit ipotecar, un împrumut auto sau un împrumut de consum semnificativ.

Termeni

Inițial, o persoană care plănuiește să solicite un împrumut mare ar trebui să se intereseze la diferite bănci dacă este posibil să ia un împrumut împotriva garanției apartamentului. Nu toate instituțiile bancare oferă această opțiune, iar băncile au cerințe diferite pentru împrumutați și garanții.

În mod standard, un astfel de împrumut se acordă în următoarele condiții:

• Intervalul de vârstă este cuprins între 21 și 75 de ani, dar unele bănci nu acordă împrumuturi mari persoanelor cu vârsta de peste 65 de ani;
• beneficiarul fondurilor trebuie să fie cetățean rus;
• trebuie să fie angajat oficial;
• apartamentul care urmează să fie gajat nu trebuie să aibă sarcini sau alte probleme;
• împrumutatul trebuie să fie singurul proprietar al proprietății.

Cerințele exacte pot fi obținute de la sucursala băncii selectate.

beneficiile sunt următoarele?

Acest tip de împrumut este considerat avantajos pentru toți cei implicați. Un cetățean poate primi o sumă mare de bani, care poate fi folosită în diverse scopuri.

Banca își va primi banii înapoi în orice caz, astfel încât, chiar dacă împrumutatul nu poate face față plăților, instituția bancară va putea vinde proprietatea pentru a obține o sumă mare.

Care sunt scopurile pentru care este emis împrumutul?

Puteți solicita un credit ipotecar la Sberbank în diverse scopuri. Dar cum este vorba de o sumă foarte mare de bani, trebuie să spui băncii cum vor fi cheltuiți banii. Împrumuturile garantate cu locuință se acordă, de obicei, în următoarele scopuri

• ridicarea unei clădiri rezidențiale private;
• Pentru a efectua reparații calitative sau reconstrucția locuinței dumneavoastră;
• cumpărarea unei noi proprietăți, cum ar fi o cameră, un apartament sau o casă;
• îmbunătățirea condițiilor de trai prin cumpărarea unei proprietăți mai mari
• Începerea unei afaceri;
• dezvoltarea unei societăți existente.

Dacă dați în gaj o proprietate de înaltă calitate, băncile rareori vor refuza să vă împrumute bani, deoarece condițiile de împrumut sunt avantajoase pentru instituția de creditare.

Avantaje

Un împrumut de capitaluri proprii fără nici o dovadă de venit are multe avantaje pentru mulți împrumutați. Avantajele includ:

• În cele mai multe cazuri, băncile nu cer împrumutaților să își dovedească ocuparea formală a forței de muncă, Un cetățean poate fi chiar șomer;
• Disponibil la fonduri pentru o perioadă lungă de timp;
• Nu este nevoie să implicați garanți sau co-debitori;
• Puteți obține o sumă foarte mare de bani;
• Banii pot fi folosiți în diverse scopuri;
• Titlul de proprietate al apartamentului este păstrat și este gajat în favoarea băncii;
• Băncile sunt loiale unor astfel de debitori, chiar dacă aceștia istoricul de credit negativ;
• Se oferă o rată scăzută a dobânzii;
• nu trebuie să pregătească prea multe documente pentru a obține un împrumut;
• Nu este nevoie să aveți un avans.

Pentru bănci, un astfel de împrumut este sigur și profitabil, deoarece banii dați împrumutatului vor fi rambursați în orice caz. Suma debursată trebuie să fie mai mică decât valoarea de piață a proprietății grevate; și.

Dezavantaje

Condițiile de împrumut garantate cu apartamentul nu sunt întotdeauna favorabile sau atractive pentru împrumutat. Există adesea multe dezavantaje asociate cu contractarea unui astfel de împrumut. Dezavantajele sunt:

• Aranjamentul este perceput ca fiind complex și de lungă durată;
• Este întotdeauna necesară o poliță de asigurare pentru apartamentul gajat;
• Împrumutatul este obligat să facă o evaluare a proprietății pe cheltuiala sa, prin care banca poate afla câți bani poate obține dacă vinde proprietatea gajată, suma dată împrumutatului fiind semnificativ mai mică decât valoarea proprietății;
• Este posibil să existe costuri suplimentare ascunse;
• Drepturile persoanei asupra proprietății sale sunt limitate, astfel încât aceasta nu va putea încheia tranzacția, al cărei scop principal este schimbarea proprietarului;
• În cazul în care o persoană se confruntă cu o situație neprevăzută care duce la o deteriorare a situației sale financiare, există probabilitatea ca banca să o dea în judecată și să ceară vânzarea garanției;
• Băncile sunt rareori de acord să accepte ca garanție un apartament care este singurul loc de reședință al împrumutatului, astfel încât ar trebui să se folosească doar o proprietate suplimentară;
• Va trebui să achiziționați o poliță de asigurare a proprietății în fiecare an;
• Creditele ipotecare pentru locuințe pot fi acordate numai dacă apartamentul îndeplinește numeroase cerințe, astfel încât nu toate proprietățile se vor califica.

Prin urmare, înainte de a contracta un împrumut contra garanției apartamentului, trebuie studiate aspectele negative ale unei astfel de soluții. Uneori este mai avantajos să luați un împrumut de consum standard fără garanții sau cu un garant.

Cerințe pentru locuință

Înainte de a lua un împrumut, proprietarul trebuie să decidă dacă apartamentul poate fi garantat. Băncile împrumută sume mari de bani doar dacă proprietatea oferită îndeplinește numeroase cerințe. Principalele cerințe de acest tip includ:

• apartamentul este deținut în totalitate de potențialul împrumutat, deci nu există alți coproprietari;
• Apartamentul nu este singura reședință a persoanei, altfel nu ar putea să îl vândă în viitor pentru suma de bani;
• clădirea în care se află apartamentul a fost deja pusă în funcțiune;
• nu există modificări efectuate de proprietar fără o înregistrare prealabilă;
• nu sunt permise sarcini, cum ar fi sarcini sau gajuri;
• starea apartamentului trebuie să fie suficient de bună pentru utilizarea prevăzută.

Trebuie să studiați în prealabil toate cerințele băncii pentru a determina posibilitatea de a lua un împrumut.

Particularitățile obținerii unui împrumut

Băncile care acordă împrumuturi contra garanției apartamentului, efectuează ele însele o evaluare a proprietății propuse. În cazul în care nu îndeplinește nici măcar unele dintre cerințe, cetățeanul va primi un refuz de a primi suma de bani necesară.

Împrumuturile în numerar împotriva gajului de acțiuni în apartament sunt rare, deoarece, datorită prezenței altor proprietari, banca va avea multe dificultăți cu vânzarea unui astfel de obiect. În plus, nu se acceptă apartamentele în care sunt înregistrați minori.

Cum se întocmește?

Dacă o persoană este interesată de, cum să obțineți Dacă doriți să contractați un credit ipotecar pentru o locuință, trebuie să efectuați mai întâi o evaluare a proprietății. Raportul primit de la specialist este un document obligatoriu pentru instituțiile bancare. Procedura de obținere a unui împrumut este împărțită în etape:

• Inițial, sunt studiate diverse programe oferite de numeroase bănci și potrivite pentru nevoile viitorului împrumutat;
• se colectează pachetul de documente necesar pentru a contracta un împrumut;
• Vă adresați diferitelor instituții bancare, iar procedura poate fi efectuată nu numai personal, ci și prin internet;
• următorul pas este să așteptăm decizia băncilor;
• În acest moment, angajații băncii evaluează și verifică proprietatea oferită drept garanție de către potențialul client;
• În cazul în care clientul primește o decizie pozitivă, banca pregătește un contract de împrumut, pe care clientul trebuie să îl studieze cu atenție;
• dacă nu există probleme sau taxe ascunse, se semnează acordul;
• Gajul imobiliar este înregistrat, iar grevarea dată este înregistrată în mod obligatoriu în Rosreestr;
• cetățeanul primește o sumă de bani convenită în avans.

Cu ajutorul procedurii de mai sus, se parcurg următorii pași. Feedback-ul despre această metodă de creditare este contradictoriu, deoarece această metodă are nu numai argumente pro, ci și dezavantaje semnificative.

alegerea băncii potrivite

Înainte de a lua un împrumut împotriva garanției apartamentului, este necesar să se determine instituția bancară cu care cetățeanul va coopera. La alegerea celei mai bune organizații se iau în considerare următorii factori

• rezultatele evaluărilor independente
• durata de funcționare a băncii;
• feedback despre activitățile instituției oferit de clienții săi direcți
• Recomandări ale unor servicii speciale pe internet, specializate în compararea diferitelor oferte bancare;
• Rata dobânzii oferită pentru împrumut;
• Alte condiții care sunt obligatorii pentru împrumutați;
• durata de timp pentru care se acordă veniturile din împrumut;
• Suma maximă care poate fi obținută de către împrumutat;
• numărul de documente care trebuie pregătite pentru semnare contract de împrumut.

Băncile care acordă împrumuturi contra garanției unui apartament oferă clienților lor diferite condiții pentru obținerea fondurilor împrumutate. Prin urmare, ar trebui să se studieze toate cerințele și condițiile înainte de a începe un astfel de împrumut, astfel încât diferitele comisioane și taxe să nu vină ca o surpriză pentru împrumutat.

Ce documente sunt pregătite?

Cel mai adesea, oamenii preferă să se adreseze unei bănci de încredere Sberbank. Împrumuturile garantate cu un apartament sunt acordate de această bancă în termeni și condiții standard. Pentru a semna un contract de împrumut, un împrumutat trebuie să pregătească anumite documente. De obicei, băncile solicită următoarele documente:

• pașaportul împrumutatului;
• istoricul angajărilor;
• Referința de la locul principal de muncă, care oferă informații privind veniturile cetățeanului în ultimele trei luni;
• Documentația pentru apartament, care include un extras din Registrul unic de stat al persoanelor juridice, pașaportul tehnic și pașaportul cadastral, dacă este disponibil;
• Raport de evaluare care conține informații de bază despre proprietate și valoarea de piață aproximativă a acesteia;
• În cazul în care împrumutatul este căsătorit, este necesar consimțământul soțului/soției pentru contractarea împrumutului și pentru punerea în gaj a apartamentului;
• În cazul în care un copil minor este înregistrat în proprietate, atunci va trebui să se obțină și un permis de la autoritățile tutelare.

Dacă înțelegeți cum să luați un împrumut garantat de un apartament, oricine are posibilitatea de a obține o sumă mare de bani de la o bancă. instrucție 1 Dacă. Cu toate acestea, trebuie să fiți sigur de situația dvs. financiară pentru a evita să vă pierdeți proprietatea valoroasă în viitor.

Unde se aplică?

Puteți obține un împrumut garantat cu bunuri imobiliare într-o varietate de instituții bancare. Cel mai adesea, cetățenii preferă să se adreseze următoarelor organizații:

• "Rosselhozbank" oferă împrumuturi ipotecare fără scop pentru o perioadă de până la 10 ani, cu o rată a dobânzii începând de la 15%; este posibil să se obțină până la 10 mln RUR.;
• la Sberbank, acest împrumut este oferit pe o perioadă de 20 de ani la o rată anuală a dobânzii de 14%; suma maximă a împrumutului este de 10 milioane de ruble., Cu toate că suma exactă a împrumutului este determinată pe baza valorii proprietății;
• chiar și "Tinkoff" oferă împrumuturi garantate cu apartamente, dar suma plătită nu poate depăși 60% din valoarea de piață a proprietății și se aplică o rată de 11,6%, deși perioada de creditare poate fi de până la 15 ani.

De asemenea, ar trebui să studiați ofertele altor bănci pentru a alege cele mai bune și mai avantajoase condiții de cooperare.

Ce restricții se aplică??

Atunci când o locuință este ipotecată la o bancă, proprietarul proprietății se confruntă cu anumite restricții. Printre acestea se numără:

• reamenajarea este posibilă doar după ce a primit permise de la bancă;
• Este posibil să nu puteți înregistra membrii familiei în proprietate;
• Apartamentul nu poate fi folosit ca garanție pentru un împrumut de la o altă bancă;
• Proprietatea sau o parte a acesteia nu poate fi schimbată;
• Obiectul nu poate face obiectul unor tranzacții diferite.

Restricțiile de mai sus ar trebui luate în considerare înainte de a contracta un împrumut de capital propriu.

Concluzie

Multe bănci acordă sume mari de bani garantate cu proprietăți imobiliare scumpe și de înaltă calitate. Înainte de a contracta un astfel de împrumut, trebuie să evaluați pozitive și negative caracteristicile procesului. În plus, este important să alegeți o instituție bancară care este de încredere și fiabilă.

Apartamentul gajat la o bancă nu poate fi vândut sau transferat. Grevarea este înlăturată numai după rambursarea finală a împrumutului.