Ce este asigurarea de titlu pe ipotecă: definiție, condiții, tarife

Ipotecile sunt considerate a fi o ofertă populară din partea băncilor cu care este posibil să cumpărați bunuri imobiliare folosind fonduri împrumutate. În cazul în care un obiect este ales pe piața secundară, debitorii trebuie să se asigure că tranzacția este legală și sigură. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a încheia o asigurare de titlu de proprietate, care este oferită nu numai de companiile de asigurări, ci și de bănci. În prealabil, este important să înțelegem ce înseamnă asigurarea titlului de proprietate ipotecară și care sunt beneficiile sale. Costul său depinde de prețul apartamentului și de alți factori, dar este adesea o asigurare care îi salvează pe oameni de la pierderea unor bunuri valoroase.

Ce este asigurarea de titlu pentru o ipotecă?

Este reprezentată de o asigurare împotriva riscurilor care se referă la pierderile materiale suferite de asigurat dacă, din diverse motive, acesta pierde proprietatea apartamentului sau casei pe care o cumpără. Titlul de proprietate poate fi pierdut din mai multe motive, printre care:

• Vânzătorul a moștenit apartamentul și a încălcat drepturile celorlalți moștenitori;
• tranzacția a fost efectuată cu cu încălcarea oricăror cerințe De exemplu, au fost folosite amenințări sau au fost folosite documente false;
• anumite acte frauduloase au fost comise în timpul semnării contractului de vânzare-cumpărare;
• un membru era incapabil din punct de vedere juridic;
• una dintre părți nu a fost autorizată să semneze acordul
• Tranzacția a fost încheiată cu ajutorul unor documente false.

În situațiile menționate mai sus, împrumutatul se poate confrunta cu faptul că dreptul său proprietate imobiliară va fi provocată. Ca urmare, apartamentul va fi transferat unor terțe părți, iar cetățeanul va trata cu vânzătorul, care poate refuza să returneze suma primită. În acest caz, persoana va trebui să ramburseze băncii întreaga sumă împrumutată. Prin urmare, asigurarea titlului de proprietate este o modalitate excelentă de a vă proteja drepturile atunci când cumpărați un apartament cu ipotecă.

Există destul de multe situații în legislația rusă, unde Tranzacția imobiliară poate fi declarată nulă. Prin urmare, achiziționarea unei polițe de asigurare separate este o modalitate bună de protecție împotriva consecințelor negative.

Când se aplică?

În general, orice tranzacție poate fi contestată; prin urmare, asigurarea titlului de proprietate poate fi achiziționată nu numai pentru proprietățile secundare, ci și pentru proprietățile de pe piața primară. Dar, cel mai adesea, diferite dispute, dezacorduri și probleme apar în cooperare cu vânzătorii de pe piața secundară. Acest lucru se datorează faptului că un apartament poate fi transferat de la o persoană la alta din diferite motive, astfel încât este întotdeauna posibil să se conteste una dintre mai multe tranzacții.

Atunci când se încheie o asigurare de titlu pentru ipoteci? Cele mai frecvente situații în care oamenii cumpără o astfel de poliță de asigurare sunt următoarele:

• la cererea personală a cumpărătorului imediat, care nu este sigur că cealaltă parte la tranzacție este o persoană cu adevărat responsabilă și de încredere, astfel încât există posibilitatea de a pierde titlul de proprietate asupra imobilului ales;
• Atunci când solicită un credit ipotecar, multe bănci le cer împrumutaților să încheie o astfel de poliță de asigurare, care îi protejează pe cumpărători de riscuri substanțiale și de pierderi mari;
• În cazul în care obiectul asigurării servește drept garanție pentru un împrumut bancar mare, banca poate cere clientului să încheie mai multe polițe de asigurare.

Aceasta este cel mai adesea o achiziție obligatorie.

Ce fac angajații companiilor de asigurări?

Înainte de a încheia un contract cu o companie de asigurări, clientul oferă angajaților companiei de asigurări toate documentele pentru proprietatea selectată. Specialiștii vor face o verificare amănunțită a proprietății și a documentației pentru a se asigura că tranzacția este clară din punct de vedere juridic.

Aceștia pot identifica orice posibile amenințări viitoare la adresa drepturilor de proprietate.

Pot refuza să vândă polița?

Verificările efectuate de către angajații companiei de asigurări nu sunt benefice doar pentru cumpărătorii imediați, ci și pentru angajații companiei, deoarece pot fi siguri că nu vor fi nevoiți să acopere pierderile clientului lor. Există situații în care companiile de asigurări refuză să ofere asigurare de titlu pentru apartamente. Acest lucru se datorează faptului că acestea identifică orice probleme semnificative. În aceste condiții, este mai bine ca cetățeanul să refuze să facă o achiziție riscantă.

Chiar dacă firma este de acord să vândă polița, oamenii tot trebuie să facă propria investigație. Acest lucru se datorează faptului că angajaților companiei de asigurări le pot scăpa unele detalii importante. Prin propriile cercetări, puteți identifica probleme grave care vă recomandă să refuzați să semnați un contract de cumpărare.

Este obligatorie asigurarea titlului de proprietate cu un credit ipotecar?

Potrivit legii, o astfel de asigurare nu este obligatorie, deoarece băncile pot solicita clienților lor doar achiziționarea unei polițe de asigurare a imobilului cumpărat. Dar, în practică, se dovedește adesea că angajații băncii cer clienților să cumpere o astfel de poliță. Acest lucru se datorează faptului că doresc să securizeze tranzacția.

Oamenii pot refuza să cumpere o poliță de asigurare a titlului de proprietate. Dar, în acest caz, instituția bancară va refuza pur și simplu să emită un împrumut ipotecar fără a explica motivul. Prin urmare, oamenii sunt adesea pur și simplu forțați să facă o astfel de achiziție.

Costul poliței

Costul asigurării titlului ipotecar poate varia în funcție de compania de asigurări selectată și de alți factori. Acesta este de obicei cuprins între 0,5 și 1% din valoarea proprietății achiziționate, dar în anumite situații poate ajunge chiar și la 5% din prețul proprietății.

Valoare ridicată este stabilit la Risc substanțial de a pierde apartamentul din diverse motive.

Ce factori afectează valoarea?

Prețul poliței este influențat de diverși factori, printre care se numără:

• Perioada pentru care se încheie asigurarea;
• valoarea creditului ipotecar pentru care locuința este dată în garanție;
• rezultatele verificărilor prealabile care sunt efectuate pentru a verifica Diligența juridică necesară.

Dacă există într-adevăr riscuri vizibile, costul asigurării unui apartament ipotecar va fi destul de ridicat, deoarece compania de asigurări se poate confrunta cu pierderi serioase în viitor. Numerar De obicei, se plătește într-o singură sumă forfetară, dar dacă nu dispuneți de suma potrivită, companiile de asigurări oferă adesea posibilitatea de a achiziționa un contract de închiriere. Chiar și cu un credit ipotecar garantat de guvern de 6%, companiile de asigurări pot solicita o sumă semnificativă pentru a achiziționa o asigurare de titlu de proprietate.

Norme contractuale

În cazul în care banca cere împrumutatului să achiziționeze o astfel de asigurare, este necesar să se aleagă o companie de asigurări adecvată, care este de încredere și fiabilă și care oferă polița la un preț accesibil. se semnează un contract oficial cu compania de asigurări. Cum să obțineți o asigurare de titlu pentru un credit ipotecar? Procedura este împărțită în următoarele etape:

• Inițial, cetățeanul alege proprietatea pe care intenționează să o cumpere;
• se solicită o ipotecă de la o instituție bancară;
• În cazul în care se obține o aprobare prealabilă, se începe căutarea unei companii de asigurări care să ofere asigurare de titlu;
• angajații firmei primesc documentele pentru proprietatea selectată;
• Specialiștii studiază cu atenție proprietatea și vânzătorul;
• se încheie un acord în scris între organizație și cumpărătorul apartamentului;
• perioada pentru care se semnează acordul poate varia de la 1 la 10 ani;
• Perioada de 10 ani este considerată cea mai potrivită, deoarece această perioadă este reprezentată de termenul de prescripție pentru tranzacțiile cu diferite tipuri de bunuri imobiliare;
• contractul se încheie cel mai adesea atunci când se achiziționează o proprietate pe piața secundară;
• obiectul asigurat poate fi nu numai un apartament sau o casă, ci și terenuri sau spații nerezidențiale, cum ar fi clădiri de producție sau de birouri.

De îndată ce contractul este semnat, polița este plătită pe baza tarifului stabilit. Cetățeanul dă apoi o copie a contractului oficial băncii la care se face ipoteca. Chiar și cu un credit ipotecar de 6 la sută, cu sprijin guvernamental, este posibil să aveți nevoie de o asigurare a titlului de proprietate.

Ce documente sunt necesare?

Pentru a semna un acord cu compania de asigurări selectată, un cetățean va trebui să pregătească un set specific de documente. Printre acestea se numără următoarele lucrări:

• Pașaportul cumpărătorului direct, iar în cazul în care proprietatea este achiziționată de către soți, sunt necesare pașapoartele soț și soție;
• certificatul de înregistrare a bunului primit de la vânzător
• Documente care dovedesc că sunteți proprietar al apartamentului sau al casei;
• pașaportul tehnic al proprietății;
• Extras din cartea de imobil cu informații despre persoanele înregistrate în apartament.

În plus, pot fi necesare și alte documente, astfel încât numărul lor exact trebuie clarificat direct cu angajații companiei de asigurări selectate.

Când politica nu va funcționa?

Înainte de a semna un acord, este important să înțelegeți ce este o poliță de asigurare a titlului de proprietate ipotecară, astfel încât să știți ce riscuri potențiale sunt acoperite de firma de asigurări. Există anumite situații în care o astfel de asigurare nu va funcționa, astfel încât este recomandabil ca acordul să fie revizuit de un avocat cu experiență.

În unele situații, nu se va acorda despăgubire chiar dacă clientul pierde proprietatea asupra apartamentului. Acest lucru este posibil în următoarele cazuri

• Apariția unui eveniment de forță majoră, cum ar fi războiul sau un dezastru natural;
• cetățeanul a donat proprietatea unei alte persoane;
• Proprietarul a vândut proprietatea unei alte persoane;
• locuința a fost distrusă în urma unui incendiu, a unei explozii sau a unui alt accident;
• proprietarul a efectuat modificări ilegale ale proprietății;
• proprietatea a fost confiscată pentru datorii;
• utilizarea abuzivă a proprietății, de exemplu, utilizarea apartamentului în alte scopuri decât cele pentru care este destinat activități comerciale.

În situațiile de mai sus, compania de asigurări poate refuza să plătească despăgubiri chiar dacă tranzacție de vânzare imobiliare a fost contestată în instanță.

Aspecte importante ale achiziționării poliței

Cel mai des întâlnit mod de a cumpăra o astfel de poliță este pentru persoanele care cumpără o casă cu ipotecă. Asigurarea titlului de proprietate pentru proprietăți imobiliare permite pentru a se proteja împotriva celor fără scrupule vânzătorul, dar are următoarele caracteristici speciale:

• În cazul unui eveniment asigurat, suma de despăgubire este plătită conform prevederilor contractului, de la compania de asigurări, nu suma specificată în contractul de achiziție;
• multe bănci care emit credite ipotecare obligă clienții să cumpere o asigurare de titlu de proprietate
• de obicei, această poliță nu este vândută separat, așa că este inclusă în alte programe de asigurare ipotecară;
• De cele mai multe ori, un contract cu o societate de asigurări este încheiat înainte de a se încheia contractul de asigurare directă transferul de proprietate Transferul titlului de proprietate asupra apartamentului;
• Despăgubirile vor fi plătite numai dacă o instanță judecătorească se pronunță în conformitate cu polița.

Este important să se studieze cu atenție conținutul contractului înainte de a-l semna, astfel încât diferitele clauze și comisioane să nu fie o surpriză pentru cumpărătorul proprietății. În cazul în care, din diverse motive, compania de asigurări refuză să plătească despăgubiri, aceasta va trebui să inițieze o acțiune în justiție.

Concluzie

Fiecare persoană care intenționează să cumpere proprietăți imobiliare cu fonduri împrumutate ar trebui să știe ce este asigurarea titlului de proprietate într-un credit ipotecar, cât costă și ce evenimente asigurate sunt incluse în contract.

O astfel de poliță se asigură împotriva pierderii dreptului de proprietate asupra bunului din diverse motive. Cu toate acestea, există situații în care nu funcționează, motiv pentru care este important să verificați cu atenție termenii și condițiile de cooperare cu compania de asigurări.