Asigurarea creditelor este obligatorie sau nu? Modalități legale de a refuza asigurarea

Împrumuturile sunt oferte populare de la numeroase instituții bancare. Acestea pot fi de diferite tipuri, deoarece pot fi direcționate sau nu. Dar debitorii se confruntă aproape întotdeauna cu faptul că băncile insistă să încheie o poliță de asigurare chiar și atunci când solicită un împrumut de consum mic. Acest lucru ridică întrebarea dacă asigurarea de credit este sau nu obligatorie. Unele tipuri de asigurări În cele mai multe cazuri, polițele de asigurare sunt obligatorii din punct de vedere juridic, dar în majoritatea cazurilor sunt ilegale.

De ce este necesară asigurarea?

O poliță de asigurare îi protejează pe cetățeni de o serie de riscuri de asigurare. Banca este beneficiarul asigurării de credit, deci se ia în calcul valoarea sumelor emise. Numărul și particularitățile evenimentelor asigurate depind de tipul de credit contractat.

Este obligatorie asigurarea de răspundere civilă auto?? În cele mai multe cazuri, nu este necesar să cumpărați o poliță de asigurare, deoarece nu este impusă prin lege. Dar dacă un cetățean refuză să încheie o poliță, banca poate refuza să acorde un împrumut.

Dacă se contractează un credit ipotecar, atunci asigurarea este obligatorie la contractarea creditului, iar locuința achiziționată este cea care este protejată de diverse evenimente asigurate. Prin lege, o poliță CASCO este obligatorie atunci când se solicită un credit auto. În alte situații, oamenii pot refuza să cumpere polița.

Caracteristici speciale pentru creditul de consum

Această ofertă bancară este considerată cea mai populară pentru mulți debitori. Obligativitatea sau nu a asigurării de credit în cazul unui credit de consum? Prin lege, băncile nu au dreptul de a insista asupra achiziționării unei astfel de polițe, dar practica arată că persoanele care refuză să încheie o poliță de asigurare nu pot obține fonduri de împrumut de la bancă.

În cazul creditelor de consum, al creditelor de viață și al creditelor sănătate beneficiarul de bani. Înainte de a semna contractul, este important să evaluați ce evenimente asigurate sunt incluse în acest document. Aceasta include, de obicei, următoarele situații:

• decesul împrumutatului
• pierderea capacității de muncă, care poate apărea dacă vă aflați în primele două grupe de handicap.

În unele bănci, asigurarea este plătibilă numai dacă împrumutatul moare sau primește o invaliditate din grupa 1 de invaliditate. Nu se va plăti nicio despăgubire dacă o persoană moare într-un accident în stare de ebrietate. Dacă împrumutatul avea o boală cronică înainte de semnarea contractului, atunci dacă decesul este legat de această boală, plata asigurării poate fi contestată de către personalul firmei. De aceea, este important să clarificați toate detaliile înainte de a semna acordul.

Ce se întâmplă dacă se produce evenimentul asigurat?

Multe persoane care doresc să obțină o sumă de împrumut de la bancă se întreabă dacă asigurarea este obligatorie atunci când solicită un împrumut. La contractarea unui credit de consum, un cetățean poate refuza să încheie o asigurare personală. Dar, de fapt, este benefică nu numai pentru bănci, ci și pentru debitori. Acest lucru se datorează următoarelor caracteristici:

• În cazul în care evenimentul de pierdere se produce într-adevăr, compania de asigurări este cea care rambursează împrumutul în locul împrumutatului;
• În aceste condiții, datoriile nu vor fi transferate moștenitorilor împrumutatului decedat;
• Doar principalul este rambursat, astfel încât rudele cetățeanului vor trebui să plătească în continuare dobânda.

Dar costul poliței este considerat destul de ridicat. În plus, în practică, există adesea situații în care companiile de asigurări contestă plata despăgubirilor, deoarece găsesc diverse portițe de refuz. În aceste condiții, multe persoane nu sunt dispuse să plătească o sumă mare de bani pentru o asigurare personală.

Beneficii pentru bancă

Instituțiile bancare sunt cele care insistă ca clienții lor să cumpere diferite polițe de asigurare. Acest lucru se datorează faptului că băncile doresc să-și recupereze fondurile în orice mod posibil. În cazul în care împrumutatul moare fără a lăsa în urmă însuși care-sau bunuri de valoare, banca nu va putea cere rambursarea fondurilor împrumutate de la rudele persoanei respective.

Chiar dacă împrumutatul își pierde pur și simplu capacitatea de a lucra, banca nu se va putea baza pe fondurile sale, deoarece persoana pur și simplu nu are un loc de muncă optim și un salariu bun. Băncile nu vor să-și piardă banii, așa că adesea încalcă chiar și cerințele legii, refuzând să acorde un împrumut persoanelor care nu doresc să cumpere o poliță de asigurare personală.

Trebuie să scoți?

Inițial, împrumutatul trebuie să afle dacă asigurarea este obligatorie la contractarea unui împrumut. Dacă nu este impusă prin lege, puteți refuza să o scoateți. Dar în este important Evaluați nu numai dezavantajele politicii, ci și aspectele pozitive.

Dacă o persoană nu vrea să cumpere o poliță de asigurare, ofițerul de bancă refuză pur și simplu să îi acorde un împrumut. O altă opțiune este anularea poliței în termen de 5 zile de la emitere. În astfel de condiții, o persoană va primi un credit și, de asemenea, va primi înapoi fondurile cheltuite pentru achiziționarea poliței.

Poate o bancă să ceară o asigurare??

Aproape fiecare bancă modernă le cere împrumutaților săi să cumpere polițe de asigurare. Trebuie să se încheie o asigurare la contractarea unui împrumut?? La contractarea unui credit de consum standard, asigurarea nu poate fi achiziționată. Dar oamenii se confruntă adesea cu amenințări și cereri din partea băncilor. De exemplu, angajații instituției spun, de obicei, că dacă clientul refuză să încheie o asigurare, pur și simplu nu va primi veniturile din împrumut.

În cazul în care o bancă refuză un împrumut, aceasta nu este obligată nici măcar să informeze clientul cu privire la motivele deciziei negative. Prin urmare, cetățenii nu vor putea trage organizația la răspundere pentru încălcarea cerințelor Legislație. Ca urmare, mulți oameni sunt nevoiți să încheie polițe de asigurare inutile, pentru achiziționarea cărora se cheltuiesc destul de mulți bani.

Când este necesară asigurarea?

Oricine ar trebui să știe dacă asigurarea de credit este sau nu obligatorie. Există anumite situații în care achiziționarea unei polițe este impusă de lege. Este obligatorie încheierea unei asigurări la contractarea unui credit în următoarele situații:

• înregistrarea ipotecară, deoarece în aceste condiții, oamenii sunt obligați prin lege să se ocupe de siguranța proprietății pe care o achiziționează, astfel că se achiziționează o poliță pentru apartament sau casă înainte de sfârșitul perioadei de creditare;
• Dacă achiziționați o mașină cu un credit auto, este obligatoriu să cumpărați o poliță de asigurare de casco pentru a proteja mașina de distrugere sau avarie În toate celelalte situații, oamenii ar trebui să se simtă liberi să refuze să încheie o asigurare acorduri.

În alte situații, oamenii pot refuza fără probleme să se asigure, astfel încât băncile nu vor putea să-i tragă la răspundere.

Este recomandabil să anulați polița imediat ce ați cumpărat și semnat contractul de împrumut pentru a nu vă confrunta cu respingerea împrumutului. Chiar dacă acordul semnat cu o bancă stipulează consecințe negative în cazul în care împrumutatul refuză să încheie o asigurare personală, acest lucru reprezintă o încălcare a legii. Toate penalitățile și majorările de dobândă pot fi ușor contestate în instanță. Prin urmare, împrumutații trebuie să știe dacă un împrumut la Sberbank sau la o altă instituție financiară necesită o asigurare personală. În acest caz, ei își pot afirma cu ușurință drepturile și interesele.

Caracteristicile speciale ale contractului

Asigurarea obligatorie la solicitarea unui credit poate fi încheiată direct la bancă sau într-un contract separat compania de asigurări, Trebuie să fiți acreditat la banca pe care o alegeți. înainte de a semna un contract de asigurare, este important să studiați cu atenție toți termenii și condițiile acestuia. Printre acestea se numără:

• frecvența cu care trebuie întocmit contractul, deoarece puteți fie să cumpărați o poliță pentru întreaga durată a împrumutului, fie să semnați una nouă în fiecare an;
• valoarea primei de asigurare;
• numărul și tipurile de evenimente asigurate;
• Valoarea despăgubirii care urmează să fie plătită de companie în cazul unui eveniment asigurat;
• Particularități pe care împrumutatul va trebui să le ia în considerare atunci când primește despăgubirea.

Împrumutații trebuie să țină cont de faptul că sarcina financiară a achiziționării de asigurări crește semnificativ, deoarece costul polițelor este destul de substanțial. Depinde de mărimea împrumutului care urmează să fie contractat de la bancă; și. De aceea, oamenii ar trebui să știe dacă este obligatoriu să asigure un împrumut la bancă, astfel încât să poată reduce cât mai mult costul utilizării fondurilor împrumutate.

Ce documente sunt necesare?

După ce împrumutatul află dacă asigurarea este obligatorie pentru un credit la Sberbank sau la o altă bancă, el alege compania de asigurări care va încheia contractul cu. Este posibil să cumpărați o asigurare direct de la banca pe care o alegeți, dar costul acesteia este de obicei considerat excesiv pentru multe persoane.

Pentru a semna o poliță de asigurare, va trebui să pregătiți un anumit pachet de documente care să includă următoarele

• Pașaportul împrumutatului direct;
• Un acord de împrumut semnat cu organizația bancară, iar acest document specifică principalii termeni de cooperare, valoarea împrumutului primit, durata împrumutului și alte nuanțe;
• Un formular de cerere în care să specificați ce poliță doriți să încheiați și pentru cât timp doriți să fiți asigurat.

Mergeți la Pe baza contractului de împrumut Un expert al companiei de asigurări face un calcul, iar solicitantul este informat cu privire la costul poliței.

Procedura

Înainte de a încheia polița, decideți dacă asigurarea este obligatorie pentru împrumut sau nu. În cazul în care împrumutatul decide să achiziționeze polița, procedura este următoarea:

• În primul rând, alegeți compania de asigurări care trebuie să fie acreditată la banca care acordă creditul;
• Evaluați condițiile de bază oferite de societatea în cauză;
• Înainte de semnarea contractului, trebuie evaluate mai multe oferte de la diferite companii pentru a alege cele mai favorabile condiții de cooperare;
• Cel mai avantajos și mai convenabil este considerat un program complex, care de obicei combină asigurarea pentru apartament și asigurarea personală;
• În cazul în care o persoană nu dispune de o sumă mare de bani, se poate informa cu privire la diferite modalități de plată a poliței, deoarece multe firme oferă plata în rate;
• se studiază contractul de asigurare propus;
• Dacă sunteți mulțumit de polița de asigurare, pregătiți documentele necesare și le prezentați angajatului companiei de asigurări pentru examinare;
• Numărul de documente depinde de cerințele companiei de asigurări alese, dar, de obicei, sunt necesare pașaportul, cererea și contractul de împrumut;
• Ulterior, se semnează contractul de asigurare - este recomandabil să consultați un avocat pentru a studia contractul;
• polița este plătită.

De cele mai multe ori, oamenii aleg să solicite polița anual, astfel încât este rar să achiziționați o asigurare pentru întreaga durată a împrumutului. Acest lucru se datorează unei creșteri semnificative a sarcinii financiare.

Puteți economisi bani pe poliță?

Asigurarea este adesea obligatorie atunci când se contractează un împrumut cu destinație specială de la o bancă. De exemplu, dacă luați un credit auto sau ipotecar. Împrumutații nu vor putea să anuleze polița, dar pot folosi mai multe trucuri și modalități neobișnuite de a economisi pe o astfel de achiziție. Printre acestea se numără:

• Nu ar trebui să achiziționați o poliță de asigurare direct de la banca cu care ați semnat contractul de împrumut, deoarece, în majoritatea cazurilor, instituțiile de creditare oferă polițe la prețuri umflate;
• Este recomandabil să comparați ofertele de la mai multe companii de asigurări, astfel încât să puteți alege cea mai accesibilă poliță;
• În plus, este recomandabil să urmăriți diferitele promoții ale organizațiilor, astfel încât să vă puteți reînnoi asigurarea în timp util și la un preț avantajos;
• ar trebui să vă adresați unei singure companii de asigurări în fiecare an, deoarece, datorită cooperării continue, companiile oferă de obicei clienților lor diverse reduceri sau alte oportunități de a reduce costul poliței de asigurare.

Atunci când solicită un credit ipotecar, băncile cer o asigurare nu numai pentru proprietatea care urmează să fie achiziționată, ci și pentru viața debitorilor. În aceste condiții, este recomandabil să cumpărați o asigurare completă, care să vă protejeze împotriva a numeroase riscuri. Costul său va fi mai mic decât achiziționarea a două polițe separate.

Refuzul de a încheia o asigurare obligatorie după semnarea unui contract

Cea mai frecventă întrebare de care sunt interesați împrumutații este dacă asigurarea este obligatorie la contractarea unui credit de consum. La contractarea unui astfel de împrumut, cetățenii nu pot încheia o poliță de asigurare, conform legii. Dar, dacă oamenii se tem că banca va refuza pur și simplu să împrumute bani, pot plăti polița, semna contractul de împrumut și apoi, în timpul perioadei de reflecție, pot refuza să contract de asigurare. Regulile procesului includ:

• Trebuie să solicitați o deducere fiscală în termen de 5 zile de la semnarea poliței de asigurare;
• în cerere poate fi indicat orice motiv al deciziei clientului;
• Cererea trebuie să fie însoțită de o copie a pașaportului dumneavoastră, de o chitanță care să confirme plata serviciului, de o copie a contractului de împrumut și de contractul de asigurare în sine;
• companiile de asigurări nu pot refuza să rezilieze contractul dacă un cetățean depune o cerere în termenul prevăzut, astfel încât persoana va primi suma de bani transferată anterior.

Cu toate acestea, puteți renunța doar la acoperirea de asigurare pe care ați cumpărat-o atunci când solicitați un credit de consum. Refuzul de a asigura o locuință cumpărată cu credit ipotecar poate duce la rezilierea prematură a contractului de credit. În aceste condiții, cetățeanul va trebui să returneze întreaga sumă primită. Prin urmare, este important să înțelegeți în prealabil dacă asigurarea de credit este obligatorie la VTB sau la o altă instituție bancară.

Este posibil să recuperezi o parte din asigurare??

Mulți oameni preferă să își plătească împrumuturile mai devreme. Ei plătesc periodic sume suplimentare pentru a rambursa împrumutul. Prin urmare, în cazul în care împrumutul este rambursat integral înainte de data scadentă, cetățenii pot solicita companiei de asigurări o parte din suma cheltuită pentru poliță. Pentru a face acest lucru, trebuie să înmânați următoarele documente angajatului companiei:

• O cerere de rambursare a unei părți din costul asigurării;
• acord de asigurare;
• un certificat de la bancă care să confirme că cetățeanul a rambursat împrumutul înainte de termen.

Pe baza acestei documentații, specialiștii companiei fac un calcul, după care contul clientului la bancă este creditat cu suma datorată. În cazul în care a trecut mai puțin de jumătate din perioada de împrumut, este posibil să se ramburseze jumătate din costul poliței.

încheierea de

Fiecare împrumutat trebuie să știe dacă este obligatoriu să încheie o asigurare în cazul unui împrumut. Neîncheierea unei polițe obligatorii poate duce la creșterea ratei dobânzii, la penalități sau la rezilierea anticipată a contractului de împrumut. De aceea, puteți refuza asigurarea doar atunci când contractați un credit de consum standard sau un alt tip de împrumut.

În cazul în care o persoană a încheiat o asigurare și a rambursat împrumutul înainte de termen, ar putea să recupereze o parte din banii cheltuiți pe poliță. Se poate renunța la asigurarea facultativă în termen de 5 zile de la semnarea contractului de asigurare.