Asigurarea dublă este... Definiție, caracteristici și consecințe

Ce este - asigurare dublă? Haideți să ajungem la fondul problemei.

Este destul de frecventă în asigurările de persoane și de bunuri în viață și la locul de muncă. De asemenea, este adesea denumită asigurare recurentă sau suplimentară, dar acestea trebuie diferențiate.

În domeniul asigurărilor de bunuri

Asigurarea dublă este o situație, în care Aceeași proprietate este asigurată la mai multe companii în același moment.

În acest caz, suma totală asigurată în cadrul celor două contracte nu poate depăși valoarea bunurilor. Legislația permite acest tip de asigurare în mod liber.

Această situație apare atunci când proprietățile sunt asigurate împotriva aceluiași risc și în aceeași perioadă la mai multe instituții de asigurare în același timp. În toate contractele, suma asigurată depășește valoarea asigurabilă a bunului. Adică, dacă se produce un eveniment asigurat, valoarea despăgubirii care urmează să fie plătită de către compania de asigurări va depăși valoarea totală a daunelor suferite de către asigurat.

Caracteristici principale

Astfel, putem spune că principalele caracteristici ale dublei asigurări sunt

1. Proprietatea este asigurată la mai mulți asigurători în același timp.
2. Termenii și condițiile de asigurare sunt aceleași.
3. Evenimentele asigurate sunt identice.
4. Obiectivele asigurării sunt aceleași.

Nu este neobișnuit ca astfel de tipul de asigurare Este folosită de persoane în scopul obținerii de profituri ilegale, deci este strict interzisă la nivel legislativ.

În cazul în care bunul este asigurat împotriva mai multor riscuri, situația nu este considerată dublă asigurare și, prin urmare, este permisă de lege. De exemplu, într-un companie de asigurări Televizorul este asigurat împotriva morții prin incendiu, iar o altă companie împotriva furtului.

Astfel, legea vă permite să asigurați același bun la diferite companii de asigurări numai dacă valoarea despăgubirii pe care o așteptați nu va depăși valoarea pagubelor cauzate.

Este demn de remarcat faptul că asigurarea dublă - este un serviciu, care este complet interzisă în anumite țări. Adică, asiguratul pentru un bun poate interacționa doar cu un singur asigurător. În cazul în care se încheie un al doilea contract de asigurare pentru același obiect, acesta este considerat nul. O astfel de interdicție este legată de faptul că nu numai că duce la obținerea unui profit ilegal, dar poate, de asemenea, să determine persoana asigurată să provoace în mod deliberat un eveniment asigurat. De exemplu, un cetățean deține o casă cu o valoare de 1 milion de ruble. El colaborează cu cinci asigurători și încheie contracte de 800 de mii de euro. de opțiuni cu fiecare dintre ele. În cazul în care se produce un eveniment asigurat, acesta poate primi 4 milioane de ruble. Nu toată lumea poate rezista unei astfel de tentații.

Coasigurarea, reasigurarea și dubla asigurare sunt sinonime care înseamnă același lucru.

Fixarea documentară

Pentru a evita apariția situațiilor de dublă asigurare, legile care reglementează procesul de asigurare clarifică: Asigurații (persoanele care asigură anumite bunuri) sunt obligați să comunice asigurătorilor (societățile de asigurare) toate datele privind contractele de asigurare pe care le-au încheiat cu alte societăți de asigurare.

Informațiile primite de la titularul poliței de asigurare trebuie să fie înregistrate în cerere. Cu toate acestea, este adesea indicat și în textul însuși al contractului de asigurare. În plus, asigurătorul precizează că, în cazul dublei asigurări, asigurătorul nu mai este obligat să despăgubească pentru producerea unui eveniment asigurat în cadrul acestui contract.

Evenimentele asigurate care au loc în cazul unei asigurări duble

În cazul în care o persoană reasigură un contract dublu de asigurare sau se descoperă în alt mod că aceasta a fost făcută în scopul obținerii de venituri ilegale, organizația de asigurare are dreptul de a iniția acțiune în justiție, să invalideze toate contractele de asigurare.

În acest caz, organizația de asigurare primește prima de asigurare până la sfârșitul perioadei în care a fost descoperită situația de asigurare frauduloasă.

Dar pentru a dovedi, că intenția persoanei asigurate au fost necinstite, este de obicei foarte dificil. Nu este neobișnuit ca astfel de situații să apară fără intenția asiguratului și să se comită acte ilicite.

Rezultatele probabile

O situație de dublă asigurare poate fi rezolvată în două moduri:

1. Un caz de dublă asigurare este descoperit după producerea evenimentului asigurat.
2. Asigurarea dublă este identificată cu mult înainte de momentul producerii evenimentului asigurat.

În cazul în care dubla asigurare este detectată înainte de producerea evenimentului asigurat, suma totală asigurată este ajustată la valoarea asigurabilă a bunurilor în cadrul tuturor contractelor de asigurare. Cu alte cuvinte, dacă valoarea bunurilor asigurate este egală cu 10 mii. ruble, atunci, în toate contractele de asigurare, aceasta va fi egală cu 10 mii de ruble. ruble.

În acest caz, clientul deținător al poliței de asigurare are dreptul de a solicita reducerea valorii asigurate a bunului în temeiul contractului. Acest drept se extinde la contractul încheiat la o dată ulterioară. Valoarea asigurabilă se reduce prin revizuirea și reducerea primei de asigurare.

Cu alte cuvinte, titularul poliței de asigurare își reduce costurile prin plata unei prime de asigurare mai mici către compania de asigurări decât cea prevăzută anterior.

În cazul în care contractul de asigurare este reziliat, prima plătită anterior (chiar dacă a fost plătită în avans) nu va fi rambursată clientului. În cazul în care contractele au fost încheiate în același timp și titularul poliței de asigurare și-a dat acordul, sumele asigurate în cadrul contractelor pot fi reduse proporțional.

Atunci când are loc un eveniment asigurat

Situația în care cazurile de asigurare dublă a proprietății sunt dezvăluite la momentul producerii evenimentului asigurat este mai complicată. În acest caz, întreprinderea de asigurare este obligată să plătească o despăgubire după cum urmează, astfel încât, în general cuantumul despăgubirii nu depășește valoarea prejudiciului cauzat.

Este important ca fiecare societate de asigurări să răspundă în baza contractului său, în limitele sumei asigurate prevăzute în acesta. Adică, clientul are dreptul să primească întreaga plată de la un singur asigurător, în timp ce celelalte organizații împart compensația între ele și dau partea lor organizației care a făcut plata către client.

Este permisă dubla asigurare de viață??

În domeniul asigurărilor de persoane

În general, o astfel de schemă nu este utilizată în asigurările de persoane, dar nu este interzisă prin lege.

Într-un astfel de caz, fiecare asigurător funcționează în mod autonom și își îndeplinește propriile obligații față de titularul poliței de asigurare, independent de oricine.

De exemplu, un cetățean își asigură propria asigurare de sănătate sănătate în mai multe companii în același timp. În acest caz, aveți dreptul legal de a primi prestații de la toți asigurătorii în caz de boală.

Dacă sunteți asigurat personal, nu trebuie să informați asigurătorul despre faptul că sunteți asigurat la o altă companie, deoarece această cerință se aplică numai la asigurările de bunuri.

în cazul asigurărilor private, sumele asigurate sunt stabilite exclusiv prin acord între asigurător și titularul poliței de asigurare (de exemplu, până la 55 de ani). În acest caz, cetățeanul poate reasigura același risc cu un alt asigurător. Într-un astfel de caz, valoarea de asigurare nu poate fi depășită - de asemenea, drepturile asigurătorului nu pot fi încălcate.

Concluzii

Prin urmare, prin asigurare suplimentară se înțelege asigurarea unui obiect de proprietate de către diferite organizații pentru o sumă care nu depășește valoarea asigurabilă a obiectului asigurat. Asigurarea suplimentară este denumită și coasigurare și este permisă din punct de vedere legal.

Dubla asigurare în Codul civil se referă la asigurarea unui obiect de proprietate la entități diferite pentru o sumă care depășește valoarea asigurabilă a obiectului asigurat. Asigurarea dublă a containerelor este adesea numită și reasigurare. Acest tip de asigurare este interzis prin lege.

În cazul în care se efectuează o asigurare dublă, acest fapt trebuie stipulat în procesul de încheiere a celui de-al doilea contract de asigurare. Asigurarea dublă nu este considerată ca fiind o asigurare în care un obiect de proprietate este asigurat împotriva unor riscuri diferite. De asemenea, asigurarea dublă și coasigurarea nu includ asigurarea personală.