Puterea de cumpărare a banilor: concept, niveluri, efecte ale inflației și implicații financiare

Puterea de cumpărare a banilor este un lucru important Un moment de educație financiară pentru fiecare persoană care dorește să își facă ordine în afaceri și să înțeleagă mecanismele de funcționare a mecanismului banilor pentru a obține succes și prosperitate personală.

Introducere

Pe parcursul evoluției tipurilor și formelor de bani, problema valorii lor a apărut în prim-plan. Ea poate fi considerată, pe bună dreptate, cea mai dificilă din teoria economică în general, și în special din teoria banilor. Odată ce creditul, care nu are o valoare intrinsecă proprie, s-a impus ca formă dominantă, problema a devenit și mai complexă. Cum era înainte?

Valoarea banilor plini depindea de bunurile care își îndeplineau rolul. Acest lucru a asigurat credibilitatea subiecților de pe piață. Și au acceptat toate plățile. Când aurul a fost demonetizat (și-a pierdut funcția monetară), a apărut o situație complet diferită. Și a devenit și mai important să înțelegem puterea de cumpărare a banilor. Pe scurt, este o cantitate de bunuri și servicii, că este posibil să de cumpărat pentru o unitate.

Cum s-a ajuns la situația actuală?

Purtătorii de bani actuali nu au valoare intrinsecă. Dar este acceptată ca plată pentru bunuri reale. Adică, au o valoare intrinsecă. Această situație poate fi explicată prin faptul că toate tipurile de bani moderni sunt obligații de datorie ale anumitor subiecți ai economiei de piață. Greu de înțeles? Să ne uităm la un mic exemplu.

Bancnotele și monedele sunt obligațiuni emise de banca centrală. Economiile unor țări întregi sunt în spatele lor. Banii de depozit reprezintă o obligație a băncilor comerciale; efectele de comerț sunt emise de companii și alte entități comerciale. Trebuie remarcat faptul că există un risc considerabil asociat cu puterea de cumpărare a banilor.

Pe ce se bazează încrederea?

Următorii factori contribuie la acest lucru:

1. potențialul economic al emitentului (cel care organizează emisiunea).
2. experiența anterioară a participanților pe piață în utilizarea acestor bani în cadrul schimburilor economice.
3. punerea în aplicare de către stat a unor politici monetare și economice care ar exclude Așteptări inflaționiste din partea participanților pe piață și scăderea nivelurilor viitoare de încredere.
4. instituirea unui sistem de garantare a cecurilor și efectelor de comerț.
5. Acordarea statutului de mijloc legal de plată bancnotelor și monedelor de hârtie, astfel încât creditorul/vânzătorul să nu poată refuza să le accepte.
6. Instituirea unui sistem de reglementare, supraveghere și asigurare în sectorul bancar.

Pentru a conferi credibilitate banilor fiduciari și pentru a le permite să ofere o formă specifică de valoare cunoscută sub numele de putere de cumpărare.

Specificitatea relației

Puterea de cumpărare a banilor nu este constantă. Acesta poate varia. O scădere a puterii de cumpărare a banilor se numește inflație. Creșterea înseamnă deflație. Setul de bunuri care pot fi cumpărate cu o unitate monetară depinde de nivelul prețurilor acestora. Așadar, cu cât este mai mare, cu atât mai puțin poate fi cumpărat și viceversa.

Există, așadar, o relație inversă între valoarea banilor și nivelul prețurilor. Schimbarea este influențată de timp. Acest lucru se referă direct la mecanismul de formare de bani, și manifestarea lor ca finanțe și capital. Dobânda joacă un rol important. Este denumirea dată prețului banilor ca capital.

Există un alt concept care trebuie să știți. Este costul de oportunitate al banilor. Ce reprezintă? Așa cum valoarea bunurilor poate fi măsurată prin bani, tot așa și finanțele sunt măsurate prin produsele și serviciile pe care le permit. Din acest motiv, deflația/inflația și puterea de cumpărare a banilor sunt indisolubil legate.

Despre indicele specific

Ele sunt utilizate pentru a determina puterea de cumpărare a banilor. De exemplu, indicii prețurilor cu ridicata și cu amănuntul. În primul caz, ele reprezintă valoarea plătită de întreprinderi și organizații, în timp ce în al doilea caz, ele reprezintă valoarea plătită de gospodării în comerțul obișnuit pentru consumul propriu. Cu toate acestea, calcularea acestor indici nu este o sarcină ușoară. De fapt, ele arată modificările nu pentru bunuri individuale, ci pentru totalitatea lor.

Adică, sunt indici ai nivelului general al prețurilor. De exemplu, valoarea cu amănuntul în 1990, în raport cu cea din 1985 (luată ca bază), a fost de 110. Adică, ar fi existat o creștere de 10% (110-100=10). Dacă valoarea indicelui ar fi de 95%, aceasta ar indica o scădere a prețurilor de 5%.

Indicele costului vieții

Indică prețurile bunurilor și serviciilor de consum. Este chiar mai complicat de calculat decât cel precedent. Inițial, acesta este alcătuit dintr-un așa-numit coș de consum. Aceasta este denumirea dată ansamblului de bunuri și servicii de bază consumate de populație. Se calculează pentru fiecare grup de produse.

Se efectuează apoi un sondaj pentru a afla cât reprezintă fiecare bun în cheltuielile de consum ale familiei. Indicele general este calculat ca o medie ponderată pentru fiecare grup de produse de consum, adică luând în considerare ponderea acestora.

Procese de schimbare a valorii

Există două în total - inflația și deflația. Trebuie remarcat faptul că prima variantă este mai frecventă în lumea noastră decât cea de-a doua. Teoria cantitativă a banilor este importantă în acest sens.

Fondatorul său este considerat a fi Jean Bodin, un gânditor francez din secolul al XVI-lea. El a fost unul dintre primii care a observat că, în epoca sa, afluxul tot mai mare de argint și aur din Lumea Nouă către Europa a determinat scăderea prețurilor acestor metale prețioase. Și, în același timp, valoarea tuturor celorlalte lucruri a crescut. Dar forma modernă a teoriei cantitative a banilor a fost introdusă de economistul Irving Fisher. El a fost cel care a formulat ecuația de schimb.

În lucrarea sa "Puterea de cumpărare a banilor", Fisher scria că oferta de bancnote de credit, înmulțită cu viteza de circulație a acestora, este egală cu suma costurilor tuturor bunurilor și serviciilor vândute. Dacă extrapolăm această afirmație la întreaga viață economică, rezultă o afirmație celebră. Și anume, oferta de bani determină prețul bunurilor. Altfel spus, nu poate exista o creștere a puterii de cumpărare a banilor într-o perioadă inflaționistă.

Dezvoltarea teoriei

Un întreg concept, care este acum cunoscut sub numele de monetarism, a fost dezvoltat pe baza concluziei de mai sus. Cel mai cunoscut reprezentant al acesteia este Milton Friedman. El a tras o concluzie și mai profundă din teoria cantitativă a banilor. El a formulat și popularizat ideea că guvernul ar trebui să reglementeze doar oferta de bani. Și aici se va opri intervenția lor în economie.

Această formulare are un fundal economic foarte rațional. De exemplu, cu cât volumul produsului național creat într-o țară este mai mare, cu atât mai mare este cantitatea de bani care trebuie să rămână în circulație. La urma urmei, finanțele sunt, în esență, o reflectare a producției. Atunci când creștem oferta fizică de bunuri, trebuie să creștem oferta de bani și viceversa.

Câteva cuvinte despre inflație

Și acum să trecem la cel mai interesant lucru din mediul nostru. Puterea de cumpărare a banilor într-un mediu inflaționist tinde să scadă. Cu cât sunt mai mulți bani în circulație, cu atât sunt mai sensibili la nivelul prețurilor. Deci, fie că ne place sau nu, tot trebuie să acționăm în consecință. Nerespectarea acestei reguli poate duce la diverse perturbări în funcționarea întregului sistem monetar și de mărfuri.

Ca exemplu, putem lua situația din Rusia în prima jumătate a anului 1992. Atunci a început liberalizarea prețurilor. În câteva luni, atât comerțul cu ridicata, cât și cel cu amănuntul au crescut de aproximativ cinci ori. Puterea de cumpărare a banilor a scăzut cu aceeași sumă într-o perioadă de inflație. Dar greutatea hârtiilor de credit a crescut doar de două sau trei ori. Din această cauză a existat o lipsă acută de bani.

Companiile nu au avut suficienți bani pentru plata salariilor, pentru plata materialelor și pentru vânzarea produselor finite. Ca urmare, a fost necesară punerea în circulație urgentă a bancnotelor cu valoare nominală mare. A crescut brusc cantitatea de numerar, au fost facilitate plățile fără numerar, iar datoriile diferitelor întreprinderi au fost compensate între ele, adică s-au făcut multe pentru a normaliza circulația.

Particularități ale proceselor inflaționiste

Când vorbesc despre masa de finanțe, se referă la no/cash. Inflația afectează puterea de cumpărare a banilor nu numai prin emitere, ci și prin modificarea sumei de bani din conturile bancare. Cea de-a doua opțiune afectează valoarea finanțării care poate fi cheltuită în absența în conturi. Banii suplimentari vor fi obținuți nu prin intermediul veniturilor și câștigurilor, ci prin împrumuturi, subvenții și granturi. Dacă este utilizat în mod adecvat, acest set de instrumente financiare ajută la menținerea situației pe linia de plutire.

Dacă trecem o linie rezonabilă, după o anumită perioadă de timp apare o modificare a puterii de cumpărare a banilor. Cu cât statul a luat o notă mai mare, cu atât mai repede și mai puternic se va manifesta. Și nu depinde doar de pornirea presei, ci și de reglementări. Din ecuația de schimb de mai sus rezultă că, că este necesar pentru Circulația banilor este invers proporțională cu viteza cu care aceștia se deplasează de la o persoană la alta.

Despre viteza de finanțare

Cu cât rata de circulație este mai mare, cu atât banii circulă mai "repede". În consecință, mai puțini bani pot fi utilizați în tranzacțiile de bunuri și servicii. Există diverse modalități de accelerare a fluxului de bani și de creștere a vitezei de circulație. De exemplu, scurtarea duratei tranzacțiilor bancare, care sunt transferuri de bani.

Creșterea vitezei de funcționare a instituțiilor financiare și de credit are, de asemenea, un efect pozitiv asupra acestui indicator. Din aceste motive, viteza băncilor moderne a crescut, permițând renunțarea la câteva zile și, de fapt, chiar la câteva minute să lucreze. Dar țineți cont că prin viteza de circulație înțelegem venitul. Nu ar trebui să cedeze în fața ideii false că prin creșterea vitezei de cheltuire a banilor se poate crește averea proprie. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să lucrați la creșterea veniturilor, să creați valoare reală mai repede și să câștigați mai mult. Numai așa ne poate conduce la prosperitate.