Ce înseamnă rambursare anticipată? Pot fi recalculate dobânzile și primele în cazul în care împrumutul este rambursat înainte de termen?

Mulți oameni preferă să folosească bani împrumutați pentru achiziții mari. În acest scop, ei contractează diverse împrumuturi oferite de multe instituții bancare. Banii împrumutați pot fi folosiți pentru a cumpăra bunuri imobiliare, o mașină sau electrocasnice. Banca oferă împrumutatului un grafic de plată special, conform căruia se plătesc sumele de bani corespunzătoare în fiecare lună. În cazul în care persoana dorește să achite împrumutul în avans, poate face plăți suplimentare. Împrumutații ar trebui să știe ce înseamnă rambursarea anticipată a împrumutului, cum se realizează și cum se calculează dobânda și primele de asigurare. În cazul în care oamenii au bani de rezervă, își pot reduce plățile excedentare.

Ce înseamnă rambursare anticipată??

Ea este reprezentată de procesul prin care oamenii plătesc numerar În afara ratelor definite de bancă în graficul de plată. Procedura poate fi fie parțială, fie totală, aceasta din urmă punând capăt prematur relației cu instituția bancară. Acest proces economisește o sumă destul de importantă de bani, deoarece valoarea dobânzii la împrumut este redusă.

Împrumutații au adesea diferite întrebări despre rambursarea anticipată a unui împrumut de consum, a unui împrumut auto sau a unui credit ipotecar. Ei nu știu despre, așa cum se întâmplă recalcularea dobânzii și dacă asigurarea poate fi rambursată.

Tipuri de rambursare anticipată

de multe ori rambursarea anticipată este o modalitate eficientă de restructurare a împrumutului. Pentru a face acest lucru, se contractează un nou împrumut în condiții mai favorabile. Fondurile primite sunt folosite pentru a rambursa împrumuturile vechi. În astfel de condiții, este posibilă combinarea mai multor împrumuturi și reducerea poverii creditului.

Ce înseamnă rambursarea anticipată a împrumutului? Este reprezentată de rezilierea anticipată a contractului dintre bancă și împrumutat. Procedura poate lua două forme:

• rambursare parțială, una în care Doar o sumă mică de fonduri, astfel încât datoria principală este redusă, dar împrumutatul rămâne un debitor al băncii;
• rambursarea integrală constă în depunerea sumei integrale a principalului, prin urmare, rambursarea anticipată nu mai este permisă din contractul de împrumut.

În 2011, a fost modificată Legea federală nr. 284, în baza căreia băncile nu mai pot penaliza debitorii dacă aceștia decid să ramburseze prematur împrumutul încheiat. În plus, băncile nu pot percepe nicio dobândă pentru sumele de rambursare anticipată primite.

Însă, în baza acestui act normativ, apar anumite obligații pentru împrumutați. Aceștia trebuie să notifice banca în prealabil cu privire la decizia lor prin depunerea unei cereri scrise cu 30 de zile înainte de rambursare.

Rambursarea integrală a împrumutului

Rambursarea anticipată a împrumutului în Sberbank poate fi efectuată în orice moment, dar banca trebuie să notifice specialiștii băncii în avans cu privire la evenimentul planificat. Dacă o persoană dispune de o sumă mare de bani, poate rambursa integral împrumutul înainte de termen.

Pentru a rambursa integral împrumutul, trebuie să aveți aceeași sumă ca și principalul. Angajații băncii sunt notificați în prealabil cu privire la o astfel de decizie. La final, este posibil să primiți un certificat de la angajații băncii despre încheierea creditului. În cazul în care împrumutul este pentru achiziționarea unei locuințe, există o eliberare suplimentară a sarcinii sub forma unei ipoteci.

Parțial

Această opțiune presupune depunerea unei sume mici de bani, care este insuficientă pentru a rambursa integral împrumutul. După aceea, oamenii continuă să transfere bani la bancă în rate lunare. Dar, în detrimentul sumei plătite suplimentar, plata pe lună scade sau scade durata creditului.

După o rambursare anticipată a unui împrumut la Sberbank, graficul de rambursare este reorganizat și dobânda este recalculată. Prin urmare, împrumutații trebuie să meargă ei înșiși la bancă pentru a obține o nouă documentație.

Reglementări statutare

În conformitate cu art. 810 din Codul civil, fiecare împrumutat are dreptul de a rambursa anticipat împrumutul. Tipul de credit nu contează. Restricțiile pot fi stipulate doar în acordul dintre împrumutat și bancă, dar nu trebuie să contrazică cerințele legale. În Art. 810 din Codul civil prevede că angajații băncii trebuie să fie anunțați în prealabil cu privire la decizie.

Conform Legii Federale 353, băncile au dreptul de a decide când debitorii pot plăti sume suplimentare. Procedura poate fi efectuată în orice moment sau atunci când fondurile sunt amortizate ca plată lunară.

Reguli de calcul

Oamenii trebuie să știe nu numai ce înseamnă rambursarea anticipată a împrumutului, ci și cum se calculează corect. În acest caz, aceștia vor putea supraveghea angajații instituției bancare. În practică, există adesea situații în care personalul băncii face greșeli, fie accidental, fie în mod deliberat, și, prin urmare, datoria principală nu este redusă.

Calculatoare online speciale, disponibile gratuit pe internet, pot fi utilizate pentru autocalculare. Tot ce trebuie să faceți este să introduceți detaliile privind suma împrumutului și principalul, precum și suma care trebuie plătită anticipat. Ca urmare, se va obține valoarea lunară dorită a plății, care ar trebui să fie mai mică decât plata curentă.

Regulamentul de procedură

Termenii și condițiile de rambursare anticipată pot fi ușor diferite de la o instituție bancară la alta, de aceea trebuie să studiați în prealabil prevederile contractului de împrumut. Unele bănci modifică durata creditului, în timp ce altele preferă să reducă ratele lunare. Fondurile pot fi depuse în orice moment sau numai la data scadenței.

Împrumutatul trebuie să notifice banca în prealabil, că intenționați să ramburseze împrumutul înainte de termen. Termenul sau suma variază? Detaliile exacte pot fi găsite în contractul de împrumut. Regulile standard ale procesului includ:

• fiecare debitor poate rambursa împrumutul parțial sau integral;
• băncile sunt obligate să rearanjeze graficele de plată;
• Multe instituții cer o sumă pentru rambursarea anticipată care este mai mare decât ratele lunare ale împrumutului;
• Calculul sumei datorate ar trebui să fie făcut nu numai de angajații băncii, ci și de împrumutații înșiși, astfel încât aceștia să poată verifica corectitudinea calculelor;
• În cazul în care un cetățean decide să efectueze o plată anticipată, acesta trebuie să trimită inițial o notificare scrisă băncii cu 30 de zile înainte de data scadenței;
• banca nu poate percepe împrumutatului dobânzi sau penalități pentru aceste acțiuni, deoarece în acest caz cetățeanul poate depune o plângere la CBR sau la Rospotrebnadzor;
• la o lună de la primirea împrumutului puteți începe să îl rambursați înainte de termen;
• dacă împrumutul este rambursat integral, trebuie să aveți un certificat de neîndatorare de la bancă, pentru că dacă împrumutatul rămâne dator, chiar și cu o sumă mică, poate cauza proceduri judiciare și deteriorarea istoricul de credit.

Atunci când plătiți anticipat, este important să citiți cu atenție termenii contractului de împrumut. Adesea, băncile includ în mod deliberat în acest document informații care încalcă cerințele legislație. În astfel de circumstanțe, cetățenii nu pot lua în considerare aceste informații, astfel încât să se bazeze exclusiv pe cerințele legale de.

Este rentabilă rambursarea anticipată??

Mulți oameni se gândesc dacă să achite sau nu un împrumut mai devreme. Această procedură nu aduce întotdeauna profit. Particularitățile procesului includ:

• în cazul în care împrumutatul are dificultăți în a face față unor plăți lunare mari, se poate aștepta la o reducere substanțială a sumei pe care trebuie să o plătească înainte de data scadenței;
• în aceste condiții, gradul de încărcare a creditului dumneavoastră este redus cu valoarea dobânzii pe care o plătiți băncii;
• recalcularea se referă doar la plățile viitoare, astfel încât fondurile plătite pentru perioadele anterioare nu sunt niciodată rambursate împrumutaților;
• În orice caz, banca profită de pe urma împrumutului, așa că, inițial, banii primiți sunt folosiți pentru a rambursa amenzile, penalitățile și datoriile scadente și abia apoi se reduce principalul.

Feedback-ul privind rambursarea anticipată este în cea mai mare parte pozitiv, astfel încât oamenii profită adesea de această opțiune dacă au fonduri disponibile pentru a-și reduce povara creditului. Unele persoane susțin că, în cazul în care se aranjează un credit ipotecar, rambursarea anticipată nu este avantajoasă. Deoarece fondurile sunt acordate pentru a cumpăra bunuri imobiliare pentru o perioadă foarte lungă de timp, devine din ce în ce mai ușor să plătești împrumutul în această perioadă datorită inflației. de aceea este rezonabil să rambursezi creditele de consum pe termen scurt numai înainte de scadență.

Cum funcționează??

Inițial, împrumutatul trebuie să afle, ce trebuie făcut să ramburseze un împrumut înainte de termen. Procedura este considerată a fi destul de simplă, astfel încât se parcurg următorii pași pentru a o pune în aplicare:

• se pregătește o sumă de bani a cărei valoare depășește rata lunară a împrumutului;
• Va trebui apoi să întrebați funcționarul băncii când puteți efectua rambursarea;
• Puteți obține un formular de cerere de la funcționarul instituției care să precizeze dacă împrumutul trebuie rambursat înainte de scadență;
• Până la data specificată, contul din care se retrag fondurile pentru rambursarea împrumutului trebuie să aibă suma necesară pentru a fi retrasă;
• Puteți depune banii în cont prin intermediul casieriei băncii, al bancomatelor sau prin transferuri de bani.

La data scadenței, suma declarată va fi retrasă din cont și utilizată pentru rambursarea principalului.

dacă se acordă vreo compensație?

Recalcularea dobânzii la rambursarea anticipată a creditului se referă doar la plățile viitoare, astfel încât nu se acordă nicio compensație împrumutaților. Înainte de 2011, băncile percepeau uneori clienților o penalizare sau o dobândă, dar acum doar reduc povara creditului.

Dar, dacă persoana a încheiat o poliță de asigurare pentru a lua un împrumut, are dreptul să primească o parte din aceasta, dacă relația de credit cu banca este încheiată prematur.

Poate persoana să își recupereze asigurarea?

În cazul în care împrumutul este rambursat integral înainte de scadență, împrumutatul, cum se solicită asigurare pentru rambursarea anticipată a unui împrumut. De obicei, polița de asigurare este achiziționată pentru întreaga durată a creditului. Deci ca împrumuturi relația se încheie Persoana are dreptul de a solicita o asigurare de rambursare anticipată compania de asigurări recalculare și rambursare de o anumită sumă fonduri.

Pentru a primi o astfel de despăgubire, trebuie să contactați organizația de la care a fost achiziționată polița de asigurare. Trebuie să completați o cerere și să anexați un certificat de la bancă care să confirme că ați rambursat împrumutul înainte de termen. Se efectuează o recalculare, în urma căreia solicitantul primește suma de fonduri cuvenită. Acesta poate fi acordat în numerar sau prin transfer în contul bancar al solicitantului.

Consecințele procesului

Dacă o persoană abuzează în mod regulat de rambursarea anticipată a diferitelor împrumuturi contractate la diferite bănci, aceasta poate duce chiar la consecințe negative. Nu există sancțiuni legale pentru acest lucru, dar băncile însele au o atitudine negativă față de astfel de debitori, deoarece nu primesc o parte semnificativă din profitul lor.

Prin urmare, astfel de debitori sunt trecuți pe o listă specială și, ca urmare, atunci când se adresează la diverse bănci, li se refuză veniturile din împrumut. În plus, scorul de scoring, care este determinat de către personalul băncii înainte de a acorda creditul potențialului împrumutat, este înrăutățit.

Prin urmare, deși rambursarea anticipată a împrumuturilor este considerată benefică pentru toată lumea, nu trebuie să se abuzeze de ea. Uneori, astfel de activități nu aduc niciun profit, de exemplu, dacă un credit ipotecar este contractat pentru o perioadă lungă de timp.

Concluzie

Oricine poate, prin lege, să ramburseze un împrumut înainte de termen. Procedura poate implica rambursarea integrală sau parțială a împrumutului. La Este important Să anunțe angajații băncii cu 30 de zile înainte de efectuarea plății anticipate.

În cazul în care împrumutul este rambursat integral, cetățenii se pot aștepta să primească o anumită sumă de bani de la compania de asigurări unde a fost achiziționată polița de asigurare personală în momentul în care a fost contractat împrumutul. Dacă o persoană abuzează de rambursarea anticipată, aceasta poate duce la refuzuri permanente de împrumut din partea băncilor.