Onkredit este... Definiție, termeni, avantaje și dezavantaje

Un împrumut la încasare este un tip de împrumut în care împrumutatul are dreptul de a utiliza fondurile dintr-un cont desemnat la propria discreție. Există o limită a sumei. Împrumutul oncoin se referă la un împrumut de la o bancă cu dreptul de a cere rambursarea în orice moment.

Definiție

Ce este un împrumut la colector?? Să explicăm mai în detaliu. Împrumutul de bani este o necesitate care în lumea de astăzi apare adesea atât pentru persoanele fizice - cetățeni și întreprinderi individuale, cât și pentru întreprinderile medii și mari, firme și companii. Banii împrumutați sunt căutați în mod activ atât pentru nevoi personale, cât și pentru a rezolva problemele financiare în procesul de dezvoltare a afacerii.

Instituțiile de credit pot oferi astăzi o gamă largă de servicii de creditare și sunt capabile să satisfacă cerințele oricărui client în condiții acceptabile. Tot ce trebuie să faci este să alegi cea mai potrivită pentru tine.

Împrumutul la colector este unul dintre serviciile bancare rare, dar interesante. Se mai numește și împrumut la cerere. Nu există o limită de timp fixă pentru acordarea unui împrumut. Acest tip de împrumut a luat naștere în Anglia. În prezent, această abordare este mai frecventă în băncile americane.

La noi în țară acest tip de servicii nu este suficient de răspândit. Instituțiile de creditare din Rusia preferă să stabilească condițiile de utilizare a fondurilor împrumutate. În plus, în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse, dacă acordul nu specifică termenul de rambursare, datoria trebuie rambursată în termen de 30 de zile. Acest serviciu este nou și nu a câștigat încă o largă popularitate.

Caracteristicile speciale ale împrumuturilor cu un singur colateral

Acest tip de împrumut are o serie de diferențe față de alte tipuri de împrumuturi. Caracteristica principală este că este un tip de serviciu, care rambursarea trebuie să se facă la cererea băncii. De obicei, clientul este informat despre aceasta cu 2-7 zile înainte. În această perioadă, împrumutatul trebuie să ramburseze datoria. rambursarea anticipată este permisă, dacă este stipulată în acord. Nu se percepe niciun comision.

O altă trăsătură distinctivă a împrumutului la colector este deschiderea unui cont special. Are caracteristicile unui împrumut și ale unui împrumut curent. Înregistrează toate tranzacțiile și datele despre datoria reciprocă a băncii și a clientului. Împrumutatul poate utiliza fondurile din cont în orice moment și le poate retrage în orice sumă până la limita.

Dobânda lunară a împrumutului este datorată și acumulată strict la suma împrumutată în timpul perioadei de utilizare efectivă. rata dobânzii este considerabil mai mică decât pentru alte tipuri de credite. Clientul poate rambursa datoria principală în orice moment convenabil, în tranșe sau într-o singură plată. Soldul contului poate fi debitor sau creditor.

Condiții și termeni de întocmire

Pentru a solicita un credit ipotecar, trebuie mai întâi să încheiați un contract cu banca. În acest scop, este necesar să se depună o cerere și să se completeze un chestionar de o formă adecvată.

Apoi, banca evaluează solvabilitatea potențialului împrumutat. Trebuie să se prezinte următoarele documente

• situațiile financiare și datele din bilanțul pe anul trecut
• poliță de asigurare;
• dovadă de Titlul de proprietate imobiliară sau un contract de închiriere;
• Actul constitutiv al societății;
• Certificatul de înregistrare a persoanei juridice.

Principala condiție pentru ca instituțiile de creditare să acorde un împrumut este o garanție de rambursare. Aceasta este în principal sub formă de titluri de valoare (acțiuni, obligațiuni, cambii), bunuri sau echipamente ale clienților. Următoarele documente trebuie să fie prezentate la bancă pentru garanția colaterală. Banca va face o evaluare. În funcție de valoarea garanției, se stabilește suma de bani care va fi pusă la dispoziția clientului.

După parcurgerea etapelor enumerate mai sus, se încheie un acord între creditor și împrumutat. Atunci când îl semnează, clientul este sfătuit să atenție pentru termenul de notificare a băncii cu privire la necesitatea de rambursare. Cu cât durează mai mult, cu atât este mai mic riscul de a pierde bunul gajat.

Pentru clienții obișnuiți nu este necesară prezentarea unei dovezi de solvabilitate. Trebuie doar să prezentați documentele pentru garanție.

Trebuie să deschideți un cont bancar, în care va fi depusă suma convenită în contractul de împrumut. La cererea băncii, datoria trebuie achitată în termen de o săptămână.

Cine poate utiliza serviciul

Un împrumut oncolateral este tip popular Împrumuturi către brokeri care obțin profit din vânzarea și cumpărarea de titluri de valoare folosite ca garanție. Angajații burselor de valori sau alți deținători de titluri de valoare pot utiliza, de asemenea, acest serviciu.

Comerț și companii industriale și companiile utilizează împrumutul la cerere ca sursă de finanțare suplimentară pentru o tranzacție majoră. Aceștia sunt în principal clienți obișnuiți ai băncii care au nevoie urgentă de bani.

Beneficii pentru bancă

Pentru a-și extinde baza de clienți, instituțiile de creditare își extind periodic lista de servicii, oferindu-le potențialilor împrumutați o gamă largă de servicii. Fiecare are propriile oportunități și limitări. Toate tipurile de împrumuturi au pozitive și negative părți atât pentru creditori, cât și pentru împrumutați. Împrumuturile recuperabile nu constituie o excepție. Luați în considerare avantajele și dezavantajele sale în detaliu.

Un credit recuperabil se referă la produsele financiare ale unei bănci care reprezintă cea mai bună oportunitate de a crește lichiditatea. Acest lucru se datorează faptului că, de cele mai multe ori, clientul furnizează titluri de valoare drept garanție.

Nivelul de lichiditate al băncii este susținut și de faptul că împrumuturile la cerere sunt împrumuturi pe termen scurt, în ciuda faptului că rambursarea fondurilor împrumutate poate dura destul de mult timp.

Riscul scăzut de nerambursare este un factor pozitiv, deoarece împrumutul este garantat cu garanții

Avantaje pentru împrumutat

Un împrumut la vedere este atractiv pentru că este un împrumut la cerere și, prin urmare, are o rată a dobânzii mai mică decât în alte cazuri. În plus, comisionul pentru utilizarea fondurilor împrumutate se calculează la suma efectiv trasă și numai pentru perioada dintre tragere și rambursare.

În plus, nu este necesar să se utilizeze fondurile în scopul pentru care au fost destinate. Împrumutatul are dreptul să cheltuiască fondurile primite la discreția sa, fără a raporta creditorului.

Un mare avantaj este posibilitatea de a primi bani și de a rambursa datoria în orice moment și în orice mod convenabil: în rate sau printr-o singură plată. Asigurarea nu este necesară în momentul procesării creditului, deoarece garanția este sub formă de valori mobiliare.

Clienții pe termen lung se pot baza pe stimulente specifice, cum ar fi o creștere a creditului sau reduceri suplimentare ale ratei dobânzii. Astfel de împrumutați pot avea nevoie de un an sau chiar mai mult pentru a rambursa un împrumut. Dar acest lucru poate fi și un dezavantaj, deoarece politica băncii se poate schimba pe o perioadă lungă de timp și nu întotdeauna în bine. În acest caz, poate deveni brusc necesar să se ramburseze sume mari de bani într-o perioadă destul de scurtă de timp.

Riscuri bancare

Cel mai mare dezavantaj al creditării la recuperare este incapacitatea de a planifica și de a prognoza profitul obținut din astfel de împrumuturi. Motivul pentru aceasta este că clientul are dreptul de a rambursa datoria în orice moment, inclusiv înainte de expirarea contractului, și de a retrage garanția.

Riscurile împrumutatului

Împrumutul de colectare - ce este acesta? Acesta este un împrumut la cerere. În consecință, un factor negativ pentru împrumutat este faptul că banca are dreptul de a informa în orice moment despre necesitatea de a rambursa împrumutul. Riscul constă în posibila absență a numerar în întregime de la împrumutat. În acest caz, banca va intra în posesia garanției. Deoarece titlurile de valoare pot avea o lichiditate ridicată, pierderea lor ar aduce o pierdere financiară destul de semnificativă pentru împrumutat.

Atunci când utilizați un astfel de serviciu bancar, pentru a reduce riscurile, este recomandabil să luați fondurile numai în scopul prevăzut și să fiți întotdeauna pregătiți pentru faptul că banca poate solicita rambursarea lor.