Cerere de rambursare a asigurării de credit: exemplu, reguli, termene limită

În timpul procesului de creditare, băncile le sugerează potențialilor împrumutați să încheie o poliță de asigurare. În cazul în care clientul nu poate rambursa datoria, compania de asigurări este responsabilă pentru încheierea împrumutului cu banca. Dar, în practică, apare adesea situația opusă, iar plătitorii fideli se întreabă cu privire la posibilitatea de rambursare a asigurării de credit la rambursarea anticipată. Dar cât de mult va fi primit? Cine trebuie să plătească banii - asigurătorul sau banca??

Ce este o poliță de asigurare a creditului?

Înainte de a returna o primă de asigurare de împrumut, trebuie să vă familiarizați cu aceasta. Banca oferă o poliță de asigurare unui client care a solicitat un împrumut pentru a reduce riscul de nerambursare a împrumutului. Clientul, înainte de a fi de acord cu o astfel de propunere, ar trebui să facă distincția între asigurarea obligatorie și voluntară care însoțește împrumuturile de consum, deoarece fiecare astfel de poliță este destul de costisitoare.

Asigurare obligatorie

Conform legii, asigurarea care însoțește primirea fondurilor de credit nu este obligatorie pentru împrumutat, ci poate fi făcută doar pe bază de voluntariat. Dar această regulă are o excepție. În cazul în care proprietatea este oferită ca garanție în cadrul contractului de împrumut, aceasta este supusă asigurării obligatorii în cadrul următoarelor tipuri de contracte de împrumut

1. Credite ipotecare. La acordarea unui credit garantat cu bunuri imobile și la înregistrarea unui credit ipotecar este obligatorie asigurarea acestuia.
2. Asigurare auto. Organizația de credit are dreptul de a obliga împrumutatul să cumpere o asigurare de casco pentru un autovehicul în cazul în care împrumutul este emis.

Asigurare voluntară

Toate celelalte variante care însoțesc încheierea unui contract de credit de consum sunt voluntare pentru clientul băncii. Pentru a afla dacă puteți primi înapoi asigurarea pentru creditul plătit, trebuie să studiați cu atenție contractul. Această plată excedentară a împrumutului poate fi rambursată dacă acordul prevede acest lucru. Acestea sunt tipurile de asigurare cel mai des solicitate de instituțiile de credit:

1. Riscuri financiare.
2. Asigurarea titlului de proprietate.
3. Pierderea locului de muncă.
4. Sănătate, viața împrumutatului (incapacitate, invaliditate, deces).
5. Alte bunuri ale clientului, cu excepția bunurilor imobiliare și a unei mașini.

Reglementarea juridică

С 1.06.În 2016 au intrat în vigoare modificările legislative privind asigurările facultative. Aceste schimbări lucrează în favoarea împrumutatului, potrivit acestora, clienții băncilor au acum posibilitatea de a recupera banii prin anularea asigurării impuse după plata datoriei. În acest scop, trebuie să întocmiți o cerere de rambursare a asigurării de credit, al cărei model este disponibil la companie sau la bancă. La nivel legislativ, următoarele reglementări prevăd un astfel de drept:

1. Articolul 3, clauza 4 din 4015-1-FZ.
2. Articolul 31 102-FZ.
3. Articolul 7 al zecelea paragraf 353-FZ.
4. Articolul 343 din Codul civil al Federației Ruse.
5. 3854-U AL BĂNCII CENTRALE A FR.

Posibilitatea de rambursare

Conform noilor norme ale legii creditului, banca nu poate obliga clientul să obțină servicii suplimentare. Există însă două situații diferite: când clientul refuză să a contractului de asigurare înainte de a contracta un împrumut și de a rezilia contract de împrumut după ce clientul a rambursat datoria. În fiecare dintre aceste cazuri, clientul are dreptul de a refuza serviciul, inclusiv. Prima va fi rambursată în cazul în care închideți prematur creditul?? Din păcate, multe instituții bancare sunt reticente în a rambursa prima de angajament de împrumut.

Cazuri în care nu este posibilă rambursarea

În conformitate cu normele dreptului de credit, clientul are dreptul legal de a returna asigurarea atunci când creditul este plătit. Cu toate acestea, în ciuda modificărilor legislative importante pentru clienții băncilor asigurate, există anumite situații în care problema recuperării plăților excedentare după rambursarea unui împrumut rămâne problematică și trebuie rezolvată în instanță:

1. Perioada de încheiere a contractelor de împrumut și de asigurare. Reglementări statutare, în vigoare de la 1.06.2016, se aplică numai noilor acorduri. Nu este posibilă returnarea asigurării pentru acordurile încheiate înainte de data specificată.
2. Asigurare colectivă. Dispozițiile legale se aplică acordurilor încheiate de un cetățean direct cu un asigurător. În cazul în care instituția de credit oferă asigurare în cadrul unui contract colectiv de muncă, nu este posibilă returnarea asigurării în termenul de 5 zile prevăzut.
3. Alegerea opțiunii de creditare. În cazul în care o organizație bancară oferă unui potențial împrumutat posibilitatea de a alege între două modele de împrumut - o rată a dobânzii mai mare fără asigurare sau o rată a dobânzii mai mică, dar cu asigurare, iar clientul alege cea din urmă opțiune, situația este considerată o decizie voluntară a împrumutatului de a încheia o asigurare.
4. Termeni și condiții ale contractului de asigurare. În cazul în care rambursarea anticipată a primei de asigurare neutilizate la rezilierea anticipată nu este stipulată în contractul de asigurare, clientul are în continuare dreptul de a rambursa anticipat împrumutul, dar soldul primei de asigurare nu este rambursat în acest caz.

Documentele care trebuie prezentate asigurătorului pentru rambursarea asigurării

În cazul în care, la contractarea unui credit, banca a impus o poliță de asigurare, trebuie să vă adresați direct companiei de asigurări și să prezentați un pachet de documente:

1. Originalul și o copie a contractului de împrumut.
2. Pașaport.
3. Cerere de rambursare a asigurării de credit (exemplul de mai jos) sau cerere de anulare a contractului de asigurare facultativă. În document trebuie să specificați modalitatea preferată de obținere a banilor. În cazul în care contractul este reziliat înainte de termen, trebuie depusă cererea de rambursare a părții rămase din prima de asigurare.
4. O referință bancară care să confirme rambursarea anticipată a împrumutului.

Vă puteți familiariza cu cererea de restituire a asigurării de credit la banca care a furnizat următoarele documente fonduri, fie la sediul societății cu care a fost încheiat contractul.

Rambursarea asigurării în termen de 5 zile de la semnarea contractului de credit

Un decret al Băncii Rusiei, care reglementează piața de credit și de asigurări din țară, definește o perioadă de reflecție în care contractul încheiat poate fi retras. Termenul limită pentru solicitarea de rambursare a asigurării de credit este de 14 zile lucrătoare. Este de remarcat faptul că, în cazul în care un eveniment asigurat are loc în cele 14 zile specificate și documentul a intrat în vigoare, nu se poate rambursa întreaga sumă a primei. În cazul în care clientul respectă deja acest termen, dar perioada de asigurare nu a expirat încă, procedura de rambursare a primei de asigurare este următoarea

1. În termen de 14 zile lucrătoare de la încheierea contractului, o persoană trebuie să contacteze compania de asigurări și să depună o cerere prin care să își exprime dorința de a renunța la contractul de asigurare voluntară, precizând detaliile la care trebuie transferate fondurile.
2. Asigurătorul este obligat să aplice pe exemplarul solicitantului o viză prin care confirmă că a acceptat cererea de luare în considerare sau să o trimită solicitantului prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire și inventariere.
3. Asigurătorul trebuie să returneze banii împrumutatului în termen de 10 zile.

Particularități ale rambursării primelor de asigurare în cadrul unui contract de grup

Noua legislație nu se aplică asigurărilor colective. La acest tipul de asigurare O caracteristică specială este aceea că titularul poliței este banca și nu persoana fizică care doar semnează contractul. Într-un astfel de caz, trebuie să studiați contractul și condițiile de asigurare pentru a fi la curent cu alte condiții care permit retragerea asigurării. Asigurătorii și băncile sunt responsabili pentru stabilirea condițiilor în care o poliță de asigurare de grup poate fi anulată în momentul rambursării împrumutului. Altfel spus, acordul nu poate prevedea posibilitatea de a rambursarea în caz de Este posibil ca în contractul dumneavoastră să nu existe nicio dispoziție privind rambursarea înainte de data scadentă.

Procedura de rambursare a primei de asigurare în cazul rambursării anticipate a unui împrumut

Este logic să se inițieze o procedură de rambursare a asigurării dacă prima de asigurare a fost plătită în avans. Asigurarea de viață a împrumutatului este necesară în cazul unui împrumut neperformant. Același lucru este valabil și pentru garanțiile reale. Aceasta înseamnă că împrumutatul are dreptul la rambursarea primei de asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului. În acest caz, partea rămasă din prima plătită poate fi rambursată. În această situație, ar trebui să contactați mai întâi banca dumneavoastră, care vă poate trimite la asigurător pentru a rezolva problema. Pentru a solicita rambursarea primei de asigurare trebuie completată împreună cu cererea de rambursare anticipată a creditului. Sau imediat după. Formularul de cerere de rambursare a asigurării creditului îl puteți obține atât de la sediul băncii, cât și de la companie de asigurări.

Rambursarea primei după perioada de reflecție

Dacă termenul de 14 zile a expirat, trebuie să contactați mai întâi banca. Următoarele instituții de credit prevăd perioade prelungite de rambursare a primelor: "Home Credit", VTB24, Sberbank. Cu toate acestea, nu toate băncile sunt atât de loiale. Nu este neobișnuit ca instituțiile financiare să refuze o cerere de despăgubire pe motiv că împrumutatul a semnat voluntar un contract de asigurare. În acest caz, problema nu poate fi rezolvată decât prin intermediul instanței de judecată. Și atunci când întocmiți o cerere de rambursare a asigurării de credit, este mai bine să conveniți un eșantion cu avocații. În caz contrar, puteți face multe greșeli.

Depunerea unei cereri

Băncile și asigurătorii au, de obicei, propriile șabloane de completare a documentelor. Înainte de cum se completează În cazul în care solicitați rambursarea primei de asigurare de credit, trebuie să vă asigurați că sunt incluse următoarele informații:

1. Denumirea documentului.
2. Datele clientului - nume, informații despre pașaport, adresă.
3. Data semnării contractului de asigurare.
4. Locul de executare a contractului.
5. Semnat.
6. Informații privind contractul de împrumut (numărul acestuia, termenul de valabilitate, costul) și rambursarea anticipată (data la care împrumutul a fost efectiv încheiat).
7. Detalii la care organizația trebuie să trimită fondurile.

Un model de cerere de rambursare a asigurării de credit vă va ajuta pentru a face totul corect.

Restituiri ordonate de instanță

Această opțiune nu este potrivită pentru toți cetățenii. Statisticile arată că, în multe cazuri, hotărârile judecătorești privind asigurarea obligatorie sunt negative. Cu toate acestea, deciziile privind cazuri identice în Moscova și în regiunile rusești diferă. Astfel de pretenții intră în sfera de aplicare a protecției consumatorilor, ceea ce înseamnă că un cetățean are dreptul de a alege locul de acțiune (la locul în care a fost încheiat contractul sau la locul de reședință al beneficiarului). Aceasta înseamnă că un proces poate fi intentat în regiunea țării în care cazuri similare se încheie în favoarea reclamantului, adică în mod pozitiv.