Sistemul de plăți al băncii rusiei: participanți, organizare și funcționare

În prezent, în Rusia funcționează mai multe sisteme de plată. Cu toate acestea, sistemul CBR joacă astăzi cel mai important și chiar rolul cheie în întregul sistem bancar. Acesta constituie o bază instituțională pentru întregul sistem național de plăți din Rusia.

Conceptul de

Sistemul de plăți al Băncii Rusiei (BISS) este un sistem organizațional și tehnologic complex. Aceasta îndeplinește o serie de sarcini care vizează realizarea obiectivelor Băncii Rusiei în următoarele domenii în conformitate cu legea țară. În conformitate cu Regulamentul privind sistemul de plăți al Băncii Rusiei, acesta trebuie înțeles ca o comunitate de reguli, relații contractuale și metodologii, care permite tuturor participanților să efectueze tranzacții între ei în conformitate cu schema stabilită prin lege.

Oferă o gamă largă de servicii pentru instituțiile de credit și autorități autoritățile publice. BRT are cel mai mic risc la nivel național BRT. Banca Centrală a Federației Ruse acționează ca un element stabilizator principal al întregii infrastructuri. ultimii ani de dezvoltare a CBRP au fost caracterizați de o gamă mai largă de servicii de gestionare a lichidității prin interacțiunea cu piețele organizate.

Cadrul juridic pentru reglementarea sistemului include:

• A FEDERAȚIEI RUSE;
• LEGEA FEDERALĂ PRIVIND VALORILE MOBILIARE;
• Legea federală "Cu privire la bănci și activitatea bancară";
• norme pentru bănci;
• acorduri privind conturile de corespondent bancar.

Sistemul de plăți al BNR este principalul element prin care se implementează politica monetară în țară. Numărul și volumul semnificativ de operațiuni de plată care trec prin el.

starea actuală

Componenta principală și importantă a sistemului de gestionare a lichidităților de stat este sistemul de gestionare a lichidităților componentă a sistemului de plăți de stat al Federației Ruse este sistemul de plăți sistemul de plăți din Federația Rusă este sistemul de plăți al CBR. Este canalul central de implementare a politicii fiscale a țării.

Următoarele date confirmă validitatea acestor concluzii. De exemplu, în 2018, 513.173,2 miliarde au fost transferate de către instituțiile de credit-operatorii. ruble. Între timp, aproximativ 1.340.034,2 miliarde au fost transferate în cadrul PSRB. RUB. Prin urmare, se poate afirma că, în cadrul sistemului său, Banca Rusiei a transferat fonduri de 2,5 ori mai mari decât cele transferate prin intermediul instituțiilor de credit, care sunt operatori pe piață.

Legea federală nr. 86-FZ "Cu privire la Banca Centrală a Rusiei" stabilește că, alături de obiectivele BNR, cum ar fi stabilitatea rublei, obiectivul principal este, de asemenea, funcționarea continuă a întregului sistem în ansamblu. În același timp, un sistem de plăți care funcționează în mod clar și continuu menține stabilitatea rublei, utilizând-o ca mijloc de plată, și contribuie, de asemenea, la consolidarea sectorului financiar și de credit din Rusia prin intermediul tranzacțiilor și decontărilor interbancare.

Obiectivele Băncii Centrale a Federației Ruse, funcțiile și posibilitățile sale determină sistemul însuși ca fiind una dintre principalele opțiuni pentru implementarea politicii financiare a Rusiei și asigură rolul său dominant. Sume semnificative și ponderea predominantă a plăților în Rusia trec prin CBRF. Motivele prezentate o definesc ca fiind de importanță sistemică în Rusia.

CBR reglementează și monitorizează sistemul de plăți și își îndeplinește obligațiile față de ceilalți participanți.

CBRF ia măsuri de dezvoltare a propriului sistem în ceea ce privește creșterea productivității și asigurarea unei funcționări continue. O astfel de dezvoltare are ca scop creșterea eficienței sale prin reducerea costurilor, creșterea calității serviciilor furnizate, creșterea productivității atât a plăților, cât și a anchetelor și acțiunilor de control, precum și reducerea riscului financiar, a riscului de insolvență, a riscului operațional, a riscului sistemic și a riscului legislativ.

Sistemul în sine este reglementat de Regulamentul "Cu privire la sistemul de plăți al Băncii Rusiei", care specifică principalele aspecte Semnificația băncilor, reguli de suspendare, procedura de implementare a procedurilor de compensare și decontare.

Sistemul de plăți al Băncii Centrale a Rusiei are sisteme și mecanisme de decontare care diferă în ceea ce privește acoperirea teritorială și mărimea plăților efectuate, regulile și procedurile de operare, componența participanților și documentele de decontare, viteza de plată și tehnologiile aplicate.

Obiectivele sistemului

Printre principalele provocări cu care se confruntă sistemul de plăți se numără:

• fluiditatea, eficiența și securitatea operațiunilor;
• fiabilitatea și robustețea, ceea ce ar trebui să garanteze că nu există nicio întrerupere a operațiunilor;
• Eficiență pentru ieșirea fluxului de tranzacții;
• Echitate în abordare.

Tabelul de mai jos rezumă cifrele din 2018 pentru CPSR.

Funcția

Se poate spune că principala funcție a sistemului este aceea de a asigura dinamica și stabilitatea cifrei de afaceri. Cu un sistem eficient, este posibil și controlul calității sferei monetare, ajutând instituțiile de credit să își păstreze în mod activ lichiditatea, reducând astfel nevoia de rezerve excedentare mari.

Sistemul de plată asigură:

• Fondurile sunt creditate în conturile clienților în ziua primirii. În unele regiuni, aceste fonduri sunt debitate și creditate aproape în timp real, cu posibilitatea de utilizare imediată.
• Capacitatea de a gestiona solvabilitatea prin acordarea de împrumuturi garantate pe parcursul zilei către instituțiile financiare.
• Implementarea politicilor financiare prin deservirea operațiunilor de credit, de depozit, de numerar și a altor operațiuni.
• Decontarea pe piața financiară.

В securitatea informațiilor sistemul are în vedere: identificarea, controlul integrității și autentificarea documentelor de plată, separarea drepturilor de acces și protecția împotriva accesului neautorizat la resursele sistemului de procesare a plăților, controlul operațiunilor de decontare, secretul (protecția criptografică) informațiilor de plată, backup-ul sistemelor hardware și software și al resurselor informatice.

Elemente de bază

Tabelul prezintă principalele elemente ale sistemului.

Toate elementele sunt strâns legate între ele. Interacțiunea este supusă unor reguli stabilite, care sunt prevăzute în regulamente și acorduri internaționale. Toată activitatea sistemului se bazează pe acte juridice speciale și reguli de funcționare a acestuia.

Sistemul de plăți al Băncii Rusiei include:

• plăți electronice urgente în regim online;
• mai mult de șaptezeci de sisteme speciale de plăți electronice în cadrul regiunilor, care funcționează în mod continuu;
• plăți electronice din regiunea Moscovei, care funcționează în regim permanent;
• agregarea plăților electronice între diferite regiuni ale țării, permițând transferul de fonduri între regiunile rusești în 1-2 zile;
• Sisteme de plată cu ajutorul terminalelor de plată;
• Un set de dispozitive de decontare specializate pentru anumite regiuni ale Federației Ruse și diviziile Băncii Centrale.

În ansamblu, CPSS în sine este format din mai multe subsisteme, după cum se arată în tabelul de mai jos.

Participanți principali

Printre participanții la sistemul de plăți al Băncii Rusiei se numără:

• Banca Centrală a Federației Ruse, reprezentată de subdiviziunile sale proprii.
• Instituții financiare și bănci în sistemul național de plăți din Rusia
• Trezoreria federală.
• Alți clienți ai BNR care nu sunt instituții financiare (sucursale).

Competența Băncii Centrale include managementul riscului și controlul riscului de lichiditate. De asemenea, acesta își reglementează participanții și acționează ca operator principal al sistemului.

Esența gestionării riscurilor CBRF este următoarea:

• luarea de măsuri preventive împotriva băncilor care se confruntă cu dificultăți financiare;
• controlul activităților instituțiilor de credit în domeniul activității de decontare;
• Elaborarea de norme juridice care să reglementeze plățile;
• crearea și punerea în aplicare a formelor de protecție a canalelor.

Conturile bancare pentru cei care participă la sistem și sunt clienți ai Băncii Centrale a Rusiei sunt deschise în sucursalele acesteia.

Există o participare obligatorie la sistemul de plăți. O condiție prealabilă pentru acest rol este deschiderea unui cont de corespondent la CBRF. Procedura de suspendare a unui rol în sistemul de plăți nu este utilizată. Participarea instituției încetează la rezilierea contractului de cont sau, în cazul unei societăți financiare, la revocarea licenței bancare a societății financiare. Identificarea se face prin intermediul mai multor directoare:

• Directorul BIC rus (pentru subdiviziunile structurale ale Băncii Centrale a Federației Ruse, instituțiile financiare și subdiviziunile acestora)
• directorul participanților la sistemul BESP;
• Anuarele locale care se aplică în fiecare sucursală locală a sistemului de plăți al Băncii Centrale a Rusiei (pentru toți clienții, inclusiv pentru cei care nu sunt instituții financiare).

Anuarele utilizează coduri unice de identificare rusești. Numerele conturilor bancare ale clienților sunt formate în conformitate cu normele contabile ale Băncii Centrale a Federației Ruse și ale instituțiilor financiare.

CBR, în calitate de prestator de servicii de infrastructură de plăți și operator de transferuri monetare, transferă fonduri prin intermediul conturilor deschise la băncile membre ale sistemului de plăți al CBR, care sunt clienții săi.

Banca Centrală a Federației Ruse oferă următoarele servicii participanților la sistemul de plăți

• servicii operaționale;
• plata pentru serviciile de compensare;
• servicii de decontare.

CPSR funcționează în fiecare zi, cu excepția weekendurilor și a zilelor nelucrătoare stabilite de legile și reglementările rusești.

Criteriile de participare la acest sistem sunt următoarele:

• acționează în calitate de client al unei instituții de credit care este participant direct;
• accesul la un serviciu de transfer de fonduri prin intermediul instrucțiunilor electronice;
• organizația nu este înregistrată ca și client al Băncii Rusiei.

Participarea indirectă înseamnă că organizațiile nu pot încheia ele însele contracte cu Banca Rusiei, ci doar prin intermediul unui participant direct:

• în situația în care instituțiile de credit au un cont corespondent la Banca Rusiei;
• în situația în care un participant direct încetează să mai participe la sistem, la fel se întâmplă și cu clienții săi.

Principalele sisteme de decontare între bănci

În Federația Rusă există o serie de sisteme de decontare interbancară paralele, care sunt rezumate în tabelul de mai jos.

Sistemul de plăți al CBR este centralizat, iar celelalte sunt descentralizate.

Baza de funcționare

Există diferite deconturi în cadrul RBS în ceea ce privește componența participanților, domeniile de acoperire, perioada de timp, baza de execuție, tehnologiile.

Să aruncăm o privire asupra sistemelor de decontare existente și asupra caracteristicilor acestora.

Caracteristicile specifice ale sistemului BESP ca parte a dezvoltării sistemului de plăți al Băncii Rusiei

• Funcționează în întregul sistem CBR;
• disponibilitatea doar a transferurilor urgente;
• transferul se efectuează numai pe baza comenzilor electronice;
• Acceptarea de fonduri electronice online.

Plățile cu aplicarea tehnologiilor electronice ocupă practic 99% din numărul total de tranzacții.

În cazul sistemului de compensare și decontare din cadrul BERD, cu aplicarea tehnologiilor electronice, documentele pot fi generate sub formă de mesaje electronice. Formatul acestor mesaje a fost elaborat de CBR. Acestea sunt trimise prin intermediul sistemului de transport al Băncii Rusiei.

Organizarea sistemului de plăți al Băncii Rusiei funcționează prin procesarea colectivă a informațiilor, care include centre de procesare de înaltă disponibilitate, precum și un sistem de transport electronic al plăților.

Politica tarifară

Această politică se bazează pe principiile de diferențiere a tarifelor în funcție de tipul de plată. Acesta are ca scop creșterea interesului participanților din toate așezările pentru aplicarea tehnologiilor moderne, asigurarea recuperării costurilor. Se preconizează că MER și BER vor crește costul serviciilor spre sfârșitul zilei, în scopul repartizării uniforme a sarcinii între toate complexele automatizate. În sistemul BESP, tarifele pot fi stabilite în funcție de forma de participare datorită diferitelor niveluri de servicii, precum și de tipul de plată, prioritate comportamentul său. Politica tarifară nu se extinde asupra serviciilor de mesagerie electronică oferite de Banca Centrală utilizatorilor. Tarifele în sine au fost aprobate printr-o hotărâre a Consiliului de Administrație al Băncii.

Principalele obiective ale politicii tarifare în sistemul de decontare al sistemului de plăți al Băncii Rusiei sunt următoarele

• crearea condițiilor pentru optimizarea serviciilor pentru clienți și a gestionării lichidităților PSRB;
• reducerea cheltuielilor de exploatare datorită sarcinii neuniforme
• acoperirea (parțială) a costurilor de exploatare a sistemului, menținând în același timp atractivitatea acestuia.

Bazele gestionării riscurilor

În Banca Rusiei, în conformitate cu Legea federală din 27.06.2011 nr. 161 "Cu privire la sistemul național de plăți al Băncii Rusiei" pentru a coordona procesele de evaluare a riscurilor, a fost înființat un comitet special pentru a realiza aceste procese de gestionare a riscurilor. Responsabilitatea sa este de a crea condiții pentru evaluarea și gestionarea riscurilor în cadrul Sberbank of Russia, precum și de a efectua această evaluare și de a face recomandări pentru a minimiza orice efecte negative identificate.

Concluzie

Sistemul de plăți al Băncii Centrale a Rusiei este considerat, pe bună dreptate, cel mai mare în ceea ce privește volumul și numărul de tranzacții și plăți în procesare. În același timp, CBR ocupă locul principal în cadrul acestuia, fiind atât participant, cât și operator al întregului sistem și îndeplinind funcțiile de coordonare și reglementare a relațiilor de decontare. De asemenea, efectuează analize de monitorizare a sistemelor private, Stabilește principiile funcționarea acestora, regulile și standardele de bază. Sistemul de plăți rusesc și băncile rusești colaborează îndeaproape.