Refinanțare ipotecară la raiffeisenbank: condiții, dobândă, sfaturi și sfaturi

Aproape toate băncile de top oferă refinanțare ipotecară debitorilor lor. "Raiffeisenbank nu este o excepție. Plătitorii de credite imobiliare au posibilitatea de a le fi recalculate datoriile cu o dobândă mai avantajoasă.

Băncile comerciale care refinanțează creditele ipotecare și-au modificat, de asemenea, condițiile de creditare ca răspuns la o creștere recentă a ratelor cheie ale dobânzii de către Banca Centrală a Rusiei. La Raiffeisenbank, de exemplu, puteți solicita o renegociere a condițiilor unui împrumut contractat de la o altă companie. Clienți cu o reputație impecabilă istoricul de credit și venituri permanente se pot aștepta să se bucure de anumite preferințe, care pot fi atribuite clienților Raiffeisenbank. Să vedem care sunt particularitățile refinanțării unui credit ipotecar la Raiffeisen.

Pentru clienții lor

Pentru clienții care au contractat un credit ipotecar la Raiffeisenbank, refinanțarea poate fi diferită. Într-un caz, se presupune un schimb valutar. De exemplu, împrumutații care au contractat un credit imobiliar în dolari au dreptul să îl plătească în ruble atunci când cererea de recalculare este aprobată. Clienții pot, de asemenea, să ceară individual băncii să revizuiască termenii creditului existent: reducerea ratei dobânzii, prelungirea perioadei de rambursare sau modificarea graficului de rambursare.

Raiffeisenbank oferă condiții destul de standard și loiale pentru debitorii care solicită refinanțarea ipotecii. Un venit formal și stabil este de o importanță capitală. Această cerință se aplică clienților care sunt salariați sau lucrători independenți. Un istoric de credit pozitiv este de cea mai mare importanță pentru aprobarea cererii.

Cine poate aplica pentru refinanțare

Se aplică restricții în ceea ce privește numărul de credite ipotecare. În cazul în care clientul are mai mult de două credite, cererea va fi respinsă. Refinanțarea ipotecară la Raiffeisenbank este disponibilă doar pentru cetățenii cu vârsta de cel puțin 21 de ani și cu reședința permanentă în regiunea în care se face cererea. Spre deosebire de alte bănci, această companie refinanțează ipotecile cetățenilor Federației Ruse și ale străinilor.

Atunci când se analizează cererile de refinanțare, se acordă o atenție deosebită vechimii în muncă la ultimul loc de muncă. Se acordă prioritate împrumutaților care au fost angajați de cel puțin șase luni, dar în unele cazuri (de exemplu, dacă acesta este primul lor loc de muncă) vor fi luați în considerare împrumutații cu o experiență de doar trei luni. Valoarea salariilor permanente și respectarea graficului de plată sunt importante pentru modificarea condițiilor împrumutului existent. Cei care fac plăți lunare de ipotecă cu întârzieri regulate nu vor fi de obicei aprobate.

locuințe ca garanție

Următoarele tipuri de proprietăți pot crește șansele de a fi aprobate. La refinanțarea unui credit ipotecar, Raiffeisenbank acceptă ca garanție apartamentele și casele individuale. Locuința trebuie să dispună de toate condițiile necesare pentru o viață normală:

• Bucătărie și baie separate;
• starea satisfăcătoare a utilităților;
• rece și alimentarea cu apă caldă;
• canalizare centrală
• încălzire cu abur.

De obicei, un credit ipotecar este folosit ca garanție, astfel încât verificarea nu este efectuată în mod normal în etapa inițială de procesare a creditului imobiliar.

Pentru împrumutații care au un credit ipotecar de la o altă bancă

Nu doar clienții Raiffeisenbank cer recalcularea. Este posibilă și refinanțarea ipotecii cu alte instituții financiare. Clienții Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit și alții pot aplica aici. La acest lucru este important, potențialul împrumutat nu are datorii scadente, amenzi sau penalități neplătite la momentul depunerii cererii de împrumut.

Condițiile în care Raiffeisenbank și alte bănci oferă refinanțare ipotecară nu diferă în principiu. Cu toate acestea, banca nu are informații despre istoricul de plată al clienților altor bănci documente suplimentare. Printre acestea se numără:

• certificatul privind statutul datoriei;
• statistici privind împrumuturile scadente.
• evaluarea garanției (ipotecă) de către experți independenți.

În general, cerințele pentru potențialii debitori nu diferă de cele oferite clienților Raiffeisenbank:

• Cetățenia RF;
• Trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și cel mult 65 de ani la momentul planificării rambursării împrumutului
• un istoric de credit impecabil;
• Să aibă o sursă oficială de venit;
• să aibă cel puțin un an de experiență profesională pentru salariați și cel puțin 3 ani pentru persoanele care desfășoară activități independente.

Inspecții amănunțite ale proprietății

Banca este, de asemenea, mai sensibilă la starea bunurilor gajate. O locuință este acceptată dacă este situată în aceeași regiune cu cererea și banca. De exemplu, pentru moscoviți se aplică următoarele restricții: proprietatea trebuie să fie situată pe o rază de 50 km de la șoseaua de centură a Moscovei. Un apartament sau o casă particulară poate fi folosit ca garanție doar dacă

• sunt în stare bună și locuibilă;
• au instalațiile sanitare necesare;
• Au ferestre și un acoperiș.

În plus, proprietățile pot fi închiriate fără amenajare interioară doar dacă au fost efectuate lucrări de renovare la momentul refinanțării. Starea locuinței trebuie să fie confirmată de un raport al unui expert evaluator independent. Perioada de valabilitate a acestui document nu trebuie să depășească șase luni. Costul mediu al unei evaluări variază de obicei între 2.000 și 8.000 de euro. RUB, care depinde de mărimea locuinței. Raiffeisenbank efectuează, de asemenea, verificări cu privire la creditele ipotecare ale altor bănci în momentul refinanțării:

• Reamenajare ilegală pe baza inventarului tehnic
• Grevarea excesivă a proprietății, în afară de creditul imobiliar;
• durata de utilizare a clădirii și starea reală a locuinței, pe baza rapoartelor evaluatorilor.

La refinanțarea unui credit ipotecar de la alte bănci, Raiffeisenbank oferă nu numai recalcularea datoriei și aplicarea unei rate mai avantajoase, ci și combinarea mai multor credite într-unul singur. Pentru mulți debitori, această metodă de refinanțare este considerată benefică și convenabilă.

Condiții de refinanțare

"Raiffeisenbank" permite cetățenilor să refinanțeze creditele mari - până la 26 de milioane de ruble. Această propunere este solicitată în rândul locuitorilor din regiunea Moscovei, deoarece costul mediu al locuințelor din Moscova și regiunea Moscovei este unul dintre cele mai ridicate din țară. În prezent există rate avantajoase de refinanțare ipotecară. "Raiffeisenbank a stabilit această rată la 9,99 - 10,49%. Rata dobânzii depinde de valoarea locuinței în depozit. În cazul în care acesta este evaluat la mai mult de 7 milioane de ruble, investitorul va primi un procent predeterminat din venitul său., se aplică rata minimă. Termene de împrumut de 1-30 ani.

Ce documente trebuie prezentate

În general, procedura de refinanțare a creditelor ipotecare la Raiffeisenbank pentru persoane fizice nu diferă în principal de cea de la alte bănci. Împrumutații de la alte instituții financiare trebuie să pregătească o listă impresionantă de documente pentru a fi aprobați. În special, trebuie să furnizați:

• Pașaportul și o copie a acestuia;
• certificat de asigurare de pensie (SNILS);
• Certificat de venit sub forma unui 2-NDFL sau sub forma unei bănci;
• o copie a dosare de angajare sau contractul de muncă;
• legitimație militară pentru bărbații cu vârsta sub 27 de ani.

În plus, va trebui să completați un formular de cerere, să furnizați copii ale documentelor care dovedesc dreptul dumneavoastră la ajutor proprietate imobiliară:

• Extras extins din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice;
• raportul unui expert evaluator;
• Pașaport tehnic de la Biroul de inventariere tehnică;
• un permis eliberat de autoritățile tutelare în cazul în care ipoteca a fost constituită cu ajutorul capitalului maternal;
• copie a unui document valabil contract de împrumut;
• certificatul de creanță suma datoriei.

Această listă de documente trebuie depusă de persoanele fizice pentru refinanțarea creditelor ipotecare ale altor bănci la Raiffeisenbank. Întreprinzătorii individuali trebuie să prezinte o declarație de venit 3-NDFL, copii ale documentelor privind dreptul de proprietate. Clienții Raiffeisenbank, în comparație cu alte instituții, trebuie să adune un număr minim de documente, deoarece banca are deja următoarele informații de bază despre proprietatea ca garanție, istoricul de credit și solvabilitatea acesteia. Un set complet de documente este necesar doar pentru clienții noi.

Cum să scrieți corect o aplicație

Dacă ia aminte Conform comentariilor utilizatorilor, mulți oameni consideră că termenii de refinanțare a unei ipoteci în "Raiffeisenbank" sunt foarte loiali. Nu e de mirare că banca este la mare căutare în rândul debitorilor. Având în vedere acest lucru, unii s-ar întreba cum ar fi cel mai bine să trimită o cerere de refinanțare ipotecară la "Raiffeisen" - online sau vizitați filiala în persoană?

Ca și în cazul multor alte instituții de creditare, Raiffeisenbank vă permite să solicitați refinanțarea online. Dacă vi se aprobă, va trebui să veniți la cea mai apropiată sucursală a băncii, să prezentați toate documentele necesare și să depuneți o cerere pe hârtie. În formularul de cerere este necesar să se precizeze:

• date cu caracter personal (F. И. О., data nașterii, adresa de înregistrare permanentă sau temporară);
• Informații despre ocuparea forței de muncă, educație;
• informații privind componența familiei;
• nivelul veniturilor și al cheltuielilor (total pentru toți membrii familiei, inclusiv copiii minori);
• disponibilitatea de a încheia o asigurare;
• Informații despre locul de muncă - pot fi depuse chiar și mai multe locuri de muncă.

De asemenea, vi se cere să furnizați informații detaliate despre împrumutul dvs. existent, inclusiv suma datorată și perioada rămasă până la rambursarea finală. chestionarul trebuie să fie semnat personal de către împrumutat.

Recenzii, sfaturi și recomandări pentru clienții Raiffeisenbank

În sine, refinanțarea ipotecii presupune condiții mai favorabile decât cele în care a fost obținut inițial creditul. Un avantaj incontestabil al aplicării la Raiffeisenbank pentru refinanțarea ipotecii, potrivit recenziilor Raiffeisen, este viteza cu care sunt procesate cererile și rata ridicată de aprobare. În același timp, mulți utilizatori și-au exprimat nemulțumirea față de faptul că trebuie să reasambleze un pachet de numeroase documente și să reevalueze proprietatea gajată, ceea ce implică costuri suplimentare.

Cei care au experiență personală în domeniul creditării și refinanțării ipotecare sfătuiesc să contacteze Raiffeisenbank dacă suma împrumutului este de câteva milioane de ruble și diferența dintre rata actuală a dobânzii și cea oferită de Raiffeisen este de două sau mai multe puncte. Dacă optați pentru refinanțare, vă puteți reduce ratele lunare și plățile excedentare, puteți alege un grafic de rambursare mai convenabil sau puteți schimba moneda.

Dacă vor să își refinanțeze creditul ipotecar existent la Raiffeisenbank, unele persoane au limitări serioase în ceea ce privește tipul de garanții pe care le pot alege. Dacă credeți recenziile, banca nu vă avertizează despre creșterea ratei dobânzii cu câteva puncte, care se aplică împrumutaților cu vârsta de peste 45 de ani. Uneori, rata crește cu 2-3 puncte și poate ajunge la aproape 15%, în loc de 9,99-10,49%, cât s-a promis.

Ca și în cazul altor bănci, Raiffeisen majorează rata dobânzii dacă cererea este respinsă. Mulți utilizatori recomandă să analizați cu atenție termenii acordului de refinanțare, deoarece feedback-ul indică faptul că există adesea alte nuanțe ascunse.

Cât timp va dura refinanțarea

Astăzi, întregul proces nu durează de obicei mai mult de o săptămână. O cerere de refinanțare este analizată de managerii băncii în termen de trei zile lucrătoare. În cazul unui răspuns pozitiv, se alocă aceeași cantitate de timp pentru verificarea lichidității garanției. Documentele sunt în mare parte trimise electronic, dar este necesară o vizită la bancă pentru a semna acordul.

Din momentul depunerii cererii, procedura de refinanțare pas cu pas este următoarea:

1. Completarea unei cereri online și obținerea aprobării băncii.
2. Verificarea lichidității locuinței oferite drept garanție.
3. Semnarea unui contract de împrumut cu Raiffeisenbank.
4. Înregistrarea unui nou contract de ipotecă ca urmare a schimbării creditorului și a titularului de gaj.
5. Banca transferă veniturile împrumutului prin virament bancar în contul împrumutatului.
6. Organizarea înregistrării prin intermediul partenerilor băncii.

Este important să prezentați acordul de refinanțare cu ștampila de înregistrare de stat angajaților băncii în termen de două luni de la semnarea contractului. De asemenea, clientul este obligat să legalizeze la notar consimțământul soțului său, dacă acesta este co-debitor, pentru refinanțare și schimbarea titularului de gaj.

Spre deosebire de noii clienți ai băncii, debitorii care au contractat inițial un credit ipotecar de la Raiffeisenbank trebuie să întocmească un act adițional la contractul existent. Dacă, de exemplu, moneda de decontare este schimbată, clientului i se propune să semneze un acord suplimentar cu banca care să stipuleze schimbarea acestei condiții, dar creditorul gajist rămâne același.

Împrumutații care iau un credit de la Raiffeisenbank la noua dobândă au un traseu ușor diferit. După aprobarea cererii, semnarea tuturor documentelor și primirea banilor în contul bancar, persoana fizică poate depune fondurile pentru a rambursa ipoteca emisă de fosta instituție bancară. Dreptul de ipotecă asupra proprietății poate fi apoi eliminat, iar în curând va trebui înregistrat un nou contract de ipotecă. În cazul în care se schimbă creditorul gajist sau se aduc alte modificări la contract în timpul executării noului contract, banca poate oferi clientului condiții mai favorabile (de exemplu, calcularea ipotecii la o rată a dobânzii variabilă în loc de una fixă).