Cine este un consilier financiar?? Descrierea posturilor, cerințe și responsabilități, unde să studiezi

Fiecare persoană, precum și fiecare companie, își dorește în mod regulat să își mărească capitalul disponibil. Există multe într-o varietate de moduri, care fac posibilă schimbarea în bine a situației financiare actuale.

Acestea pot include depozite bancare, investiții, atragerea de fonduri suplimentare și multe altele. Alegerea este mare, dar, din păcate, nu există garanții peste tot. Puțini oameni obișnuiți se pot lăuda cu o cunoaștere aprofundată a finanțelor și a investițiilor. Chiar și în rândul antreprenorilor, aceștia sunt puțini, deoarece nu toți au o educație în domeniul afacerilor. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că mulți dintre ei caută ajutor de la un specialist, cum ar fi un consilier financiar. Serviciile sale sunt necesare în acele situații în care trebuie luate decizii importante înainte de a încheia o afacere, de a contracta un împrumut, de a strânge noi fonduri, de a face o investiție etc. Un consilier financiar este un specialist care analizează situația, evaluează toate riscurile și face recomandări. Nu el ia decizia finală. Dar recomandările sale sunt cele pe care clientul le ascultă înainte de a lua o decizie.

Ce este un consilier financiar??

Este o profesie solicitantă, care necesită nu numai educație, ci și abilități adecvate. Nu este suficient să ai o "crustă". Un consilier financiar este un specialist în investiții, planificare strategică, care ajută oamenii și organizațiile să economisească și să își crească capitalul. În mod ideal, specialistul trebuie să fie capabil să rezolve toate problemele financiare ale clientului. Dacă are una probleme, el trebuie să găsească soluții pentru a le rezolva. În cazul în care există fonduri disponibile, specialistul cercetează piața și selectează cele mai atractive și profitabile investiții. De asemenea, un consilier poate găsi modalități de a crește capitalul propriu al organizației prin atragerea investitori, noi parteneri de afaceri.

Dacă vorbim despre SUA și Europa de Vest, unde cererea pentru astfel de specialiști este foarte mare, serviciile unui consilier financiar necesare pentru planificarea obiectivelor financiare pe termen scurt și lung. Acestea includ obiective precum cumpărarea unei case, plata educației sau pensionarea. Pentru a lua o decizie legată de finanțe, este necesar să rezolvați o serie întreagă de sarcini, să vă evaluați capacitățile, să analizați ofertele de pe piață și să țineți cont de riscurile care pot apărea. numai un profesionist care lucrează în domeniul financiar poate face acest lucru. iar un consilier financiar este persoana potrivită pentru a vă ajuta pentru a face alegerile corecte alegerea.

Istoria profesiei

Această profesie există de mult timp în Occident. Serviciile lor sunt folosite nu numai de companii, ci și de publicul larg. Este normal ca aceștia să aibă, de exemplu, un medic de familie, un dentist și un consultant financiar. În țara noastră, profesia a apărut după perestroika din anii `90. Dar, până acum, serviciile lor sunt mai solicitate în sectorul de afaceri. Un mic procent de oameni obișnuiți le folosesc. Alții preferă să ia propriile decizii financiare personale.

Unde lucrează un consultant financiar?

Nu există multe opțiuni. Aceasta poate fi:

• Consilier financiar într-o bancă;
• specialist independent;
• un angajat al unei agenții de consultanță;
• Un specialist intern într-o companie mare.

Pe piața rusă, astfel de specialiști lucrează în principal în marile companii de consultanță.

Există, de asemenea, un număr suficient de mare de specialiști privați. Doar firmele mari își pot permite consultanți interni. Cele mai multe întreprinderi preferă să apeleze la o firmă de consultanță dacă au nevoie de astfel de servicii, și anume. к. este mai profitabilă decât angajarea unui specialist intern.

Cine ar putea avea nevoie de serviciile sale?

Clienții pot fi toate tipurile de oameni. Asta:

• oameni obișnuiți;
• persoane care desfășoară activități independente;
• reprezentanți ai întreprinderilor mici, mijlocii și mari.

O persoană obișnuită poate apela la un astfel de specialist, de exemplu, dacă dorește să investească bani în acțiuni, bunuri imobiliare sau altceva, astfel încât să nu piardă bani, să minimizeze riscurile și să obțină un câștig sigur. instrucție 1 În cazul în care. Antreprenorii au aproximativ aceleași obiective. Un consilier financiar îi explică clientului său diferențele dintre acțiunile preferențiale și acțiunile ordinare și îl ajută să găsească un depozit. În plus, serviciile sale pot fi solicitate și în momentul alegerii unui împrumut bancar pentru a-l obține în cele mai avantajoase condiții.

În ceea ce privește reprezentanții mediului de afaceri, aceștia au obiective foarte diferite. Depinde de situație. Activitatea de consilier financiar presupune, de asemenea, următoarele rezolvarea problemelor clientul, găsind o cale de ieșire din această situație riscantă. Astfel, chiar dacă pare că firma este terminată și nu va scăpa de datorii, penalități, o strategie bine pusă la punct oferă șansa unui final fericit. Dacă o companie nu are probleme, serviciile unui astfel de specialist pot fi necesare pentru creștere și dezvoltare, atragerea de noi clienți, parteneri de afaceri și creșterea profitului net. Desigur, multe depind și de domeniul de activitate al companiei.

Dacă un consilier este specializat pe piața de capital, el trebuie să monitorizeze cotațiile, să facă previziuni, să analizeze știrile care sosesc, indiferent dacă lucrează cu persoane fizice sau juridice. Un specialist îi semnalează clientului să cumpere sau să vândă acțiuni, obligațiuni sau valută, dacă este momentul potrivit.

Consilier financiar într-o bancă

În băncile rusești, un consilier financiar, ale cărui îndatoriri pot fi ușor diferite de cele standard, îndeplinește adesea funcțiile unui manager de vânzări. Există, bineînțeles, bănci care oferă servicii profesionale de top care lucrează cu Persoane fizice și companii.

Dar, în principal, într-o bancă, un consilier financiar este un angajat care oferă informații despre produse și, de asemenea, le vinde. De aceea, nu este întotdeauna necesar să aveți un trecut profesional în astfel de organizații. Angajatorii sunt interesați de experiența și abilitățile în vânzări. Acesta este motivul pentru care consultanții financiari obișnuiți care lucrează în front office-ul unei bănci nu sunt în măsură să consilieze clienții, să planifice obiective pe termen scurt și lung sau să selecteze obiective de investiții, pentru că nu știu nimic despre asta.

Ce studii sunt necesare?

Există o asociație a consilierilor financiari. Și dacă te uiți la portofoliile lor, majoritatea au o pregătire economică. Acestea pot include domenii cum ar fi:

• Economie;
• contabilitate și audit;
• management;
• Finanțe și credite și nu numai.

De asemenea, în acest domeniu sunt mulți avocați care au lucrat în afaceri, matematicieni. Acest post necesită o minte analitică. Acesta este motivul pentru care există mulți absolvenți de mecanică și matematică printre acești profesioniști.

Ce calități ar trebui să aibă un specialist și ce i se cere?

Cerințe de bază pentru un consilier financiar:

• Responsabilitate. El lucrează cu banii altora. Prin urmare, este important să recunoaștem și să înțelegem gravitatea.

• Integritate. Un specialist reprezintă în primul rând interesele clientului său. Prin urmare, nu ar trebui să se întâmple ca acesta să inducă un client să cumpere, de exemplu, acțiuni la o societate care va preda apoi contravaloarea într-un plic, când existau alte opțiuni de investiții mai profitabile.

• Abilitatea de a învăța. Doar învățământul superior nu este suficient. Lumea, inclusiv lumea financiară, se schimbă și evoluează foarte rapid. Și este necesar să fim conștienți de ultimele evenimente, tendințe, tendințe, tendințe... De exemplu, în urmă cu 10 ani, foarte puțini oameni știau ce este o criptomonedă. Iar acum interesul investitorilor este unul dintre cele mai ridicate.

• Multitasking. Poate exista mai mult de un client. Și trebuie să lucreze în mai multe direcții diferite, abordând un număr mare de sarcini, fără să uite nimic.

• Abilitatea de a analiza și evalua riscurile financiare. Este necesară nu doar educația, ci și experiența practică în afaceri.

• Cunoștințe de management financiar, contabilitate, legislație fiscală a țării.

• Competențe PC și software specializat.

Principalele tipuri de muncă

Un consilier financiar desfășoară următoarele activități

• analiza pieței;
• Identificarea nevoilor și obiectivelor clientului;
• Elaborarea de strategii;
• monitorizarea pieței;
• căutarea, identificarea de noi oportunități pentru client

Clienții apelează la un astfel de specialist, înțelegând faptul că ei înșiși au puțină înțelegere în acest domeniu și au nevoie de ajutorul cuiva competent în aceste chestiuni. Pentru că vorbim de bani, de multe ori mulți, trebuie să alegi un consilier financiar cel mai bun, să aibă o încredere de 150% în competența și profesionalismul lor.

Cum să devii consultant financiar

În mod ideal, ar trebui să aveți o diplomă în finanțe. Deși poți merge pe altă cale și să te angajezi ca asistent într-o firmă de consultanță, pentru a crește și a te dezvolta treptat în acest domeniu. Dar chiar dacă alegeți această cale, este mai bine să obțineți o educație paralelă, cel puțin prin corespondență, specializată, deoarece clienții sunt atenți la acest punct. Nu poți decide pur și simplu să lucrezi în acest domeniu.

Desigur, puteți lua o astfel de decizie, dar este puțin probabil ca clienții să vină în număr mare. Reputația și experiența sunt foarte importante și necesare. De aceea, trebuie să vă faceți un nume în acest domeniu. Și se face încet. Pentru început, este mai bine să începeți cu o firmă de consultanță, pentru a câștiga experiență. Apoi, dacă doriți, puteți deveni liber profesionist sau puteți obține un loc de muncă cu normă întreagă într-o organizație mare.

Perspectivele profesiei

În țara noastră, oamenii, la fel ca și în mediul de afaceri, abia stăpânesc elementele de bază ale culturii financiare. De aceea, astfel de specialiști au perspective destul de bune. Nu trebuie uitată informatizarea și robotizarea în masă a multor domenii, inclusiv a sectorului financiar. Pentru a concura cu mașinile inteligente și rapide din viitor, trebuie să fii un profesionist de înaltă clasă.

Cât câștigă un consultant financiar??

Un consilier financiar bine cunoscut, ale cărui recenzii în cercurile profesionale sunt pozitive, câștigă până la câteva zeci de mii de dolari pe an. Dar astfel de specialiști sunt puțini. Dacă sunt angajați ai băncii, venitul lor lunar variază în medie de la 25.000 la 80.000 de ruble și depinde în principal de vânzări și de planurile îndeplinite. Personalul din cadrul firmelor de consultanță câștigă între 35.000 și 150.000 de ruble, în funcție de calificări, experiență și regiunea în care se prestează serviciul.