Cum să vă ștergeți istoricul de credit în rusia? Unde și cât de mult este stocat istoricul de credit

Nu toți debitorii au șanse egale de a obține un împrumut. Cei care au fost anterior rău-platnici își pot pierde definitiv capacitatea de a împrumuta fonduri. Istoricul de credit rău este motivul pentru care băncile nu vor să acorde împrumuturi. Poate fi o mare problemă. Pentru a evita complicațiile legate de depunerea unei cereri, ar trebui să cunoașteți opțiunile pentru a vă șterge istoricul de credit în Rusia. Citiți mai multe în acest articol.

Ce este un rating de credit?

Istoricul de credit este de o importanță crucială pentru evaluarea solvabilității împrumutatului. Reflectă gradul său de responsabilitate.

Informațiile privind creditele sunt prezentate sub formă de rating cu punctaje. Cu cât scorul este mai mare, cu atât șansele de a fi aprobat sunt mai mari.

Ratingul este individual. Acesta este atribuit clientului în momentul depunerii cererii:

1. Ipotecă.
2. Împrumut.
3. Credit.
4. Carduri de credit sau carduri cu plata în rate.
5. Carduri de descoperire de cont.

Ce afectează istoricul de credit?

Nu toți clienții care solicită un împrumut înțeleg cum se formează ratingul. Unii împrumutați cred că 1 sau 2 rate lunare restante nu îi vor împiedica să contracteze un credit ipotecar sau un împrumut de cel puțin 500k. ruble. Dar se înșeală.

Băncile și IFM raportează către BCI toate plățile întârziate, inclusiv rambursările cu întârzieri de 1-2 zile. Astfel de defecte Împrumutul nu va fi refuzat, dar va afecta ratingul împrumutatului.

Rambursarea anticipată are, de asemenea, un efect redus asupra istoricului de credit. Băncile pierd profituri dacă clienții închid creditele înainte de termen. Astfel, rambursarea anticipată nu este de dorit pentru cei care au deja restanțe.

Plățile la timp, utilizarea activă a contractului de împrumut nu vor fi un motiv de refuz al creditului, dar vor afecta ratingul împrumutatului carduri sau rate, istoricul împrumutatului va fi aproape perfect. Îl puteți verifica gratuit: o dată pe an, clientul are posibilitatea de a face o cerere la Biroul de Credit, fără nicio taxă. O cerere repetată va costa cel puțin 390 RUB.

Știind care este ratingul, plătitorul poate căuta opțiuni pentru a curăța istoricul de credit în Rusia. Dacă doriți să vă corectați ratingul, o puteți face în termen de 1-3 luni.

De ce să vă reparați istoria?

Neplătitorii perseverenți au un istoric de credit slab. Cei care plătesc întotdeauna la timp au un istoric de credit excelent. Există o categorie aparte de persoane care nu au contractat un împrumut sau un card de credit. Lor "Caracteristică" zero sau niciun istoric de credit.

Toți plătitorii vor să știe unde este păstrat istoricul lor de credit. Băncile nu sunt autorizate să dezvăluie de unde obțin informațiile privind solvabilitatea clienților lor.

Toate plățile aferente unui împrumut, ipotecă sau card de credit sunt trimise la BCI (Bureau of Credit Histories). Băncile și IFM cooperează cu una sau mai multe organizații în același timp, transferând date și solicitând informații despre plătitor. Cele mai mari birouri de credit sunt considerate a fi:

1. "Biroul Național al Istoricilor de Credit".
2. "Equifax".
3. "InfoCredit".
4. "Biroul de Credit Unit".
5. "Standard rusesc".

Cât timp este păstrat istoricul de credit în BCI?

În acest caz, informațiile sunt păstrate timp de 15 ani. După care istoricul de credit "este redus la zero". Perioada de reținere este prea lungă și nu este satisfăcătoare pentru cei care au efectuat plăți cu întârziere. De aceea, astfel de clienți caută opțiuni pentru a-și curăța istoricul de credit în Rusia pentru a împrumuta din nou.

BCI nu poate corecta "Caracteristică" la cererea clientului: nu există un astfel de serviciu. Companiile care oferă astfel de opțiuni sunt frauduloase.

Modalități de îmbunătățire a ratingului dvs

Pentru a putea contracta din nou un împrumut, împrumutatul trebuie să urmeze mai multe proceduri succesive:

1. Efectuați și rambursați 3-5 împrumuturi de până la 15k. RUB.
2. Scăpați de datoriile și arieratele existente.
3. Utilizați în mod activ un card de credit sau de debit.
4. Refuzul de a efectua rambursări anticipate.

Repararea istoriei de credit cu împrumuturi

Deoarece ratingul împrumutatului se formează prin respectarea condițiilor contract de credit, Pentru a vă corecta istoricul cel mai bun să ia un nou împrumut și să-l ramburseze la timp. Aceasta este cea mai ușoară opțiune.

Împrumuturile cu istoric de credit rău fără refuz sunt acordate de 8 din 10 piețe online. În unele companii, de exemplu, "Împrumutat", există un împrumut special pentru a corecta "caracteristici".

Avantajele acestei opțiuni:

• informațiile privind rambursarea împrumuturilor sunt transferate instantaneu către BCI;
• Clientul alege singur, pe cont propriu, pe care condiții Pentru a solicita un împrumut (puteți utiliza un împrumut special pentru istoricul dvs. de credit, dar IFM-urile cu rate de aprobare ridicate acordă împrumuturi obișnuite persoanelor care au întârzieri la plată "tratament" Puteți utiliza un împrumut special (puteți utiliza un împrumut pentru istoricul de credit, dar IFM cu rate de aprobare ridicate vor acorda, de asemenea, împrumuturi obișnuite persoanelor cu un istoric de întârzieri);
• Este permisă contractarea unui împrumut de la 2 sau 3 IFM în același timp (relevant pentru cei care doresc să își îmbunătățească ratingul într-o lună).

Împrumuturile sunt limitate de termenii și condițiile creditorului și de capacitatea financiară a clientului. Pentru a evita agravarea situației, nu se recomandă contractarea a mai mult de 3 companii în același timp. Întârzierea în plată a unuia dintre IFM va duce la o retrogradare și mai mare și la o posibilă respingere viitoare a creditelor online.

Cum să vă ștergeți istoricul de credit în BCI cu împrumuturi:

1. Depuneți o cerere la o IFM cu o rată de refuz scăzută. Acesta este un creditor care acordă împrumuturi clienților cu restanțe și fără referințe.
2. Luați primul împrumut pentru o sumă minimă. Pentru a vă corecta istoricul de credit, se recomandă să luați un împrumut de 1-3 mii de euro. RUB.
3. Rambursați împrumutul la timp, evitând rambursarea anticipată.
4. contractați un nou împrumut cu o sumă care depășește primul împrumut. Creșterea sumei inițiale a împrumutului va crește loialitatea și va fi un indiciu al capacității de plată a clientului.
5. Rambursarea împrumutului secundar fără arierate.
6. Se repetă punctele 4 și 5.

Trebuie să aveți cel puțin 3 credite acordate și rambursate la timp pentru a vă crește ratingul. Intervalul dintre acorduri nu trebuie să depășească o lună.

Rambursarea arieratelor

Să ai un grad de nerambursare curentă de până la 97% scade șansele de a obține un împrumut. De aceea, primul lucru care trebuie făcut este să le răscumpărăm. Împrumuturile cu istoric de credit rău fără refuz sunt acordate celor care și-au rambursat datoriile. În cazul în care clientul are o amendă sau o penalitate neachitată în cadrul unui contract de plată, este recomandabil să scăpați mai întâi de ea.

Băncile sunt exigente cu clienții lor: este imposibil să obțineți un împrumut pentru un debitor cu plăți întârziate. IFM-urile acordă împrumuturi pentru corecție "caracteristici" Cu condiția ca clientul să facă plățile la timp. Rambursarea arieratelor este una dintre opțiunile pentru a șterge istoricul de credit în mod legal în Rusia. Se iau în considerare toate sancțiunile existente. Sunt luate în considerare și cardurile de credit, ipotecile sau cardurile de overdraft.

Îmbunătățirea ratingului de credit cu un card de credit

O opțiune potrivită pentru plătitorii cu un istoric de credit zero sau foarte prost este utilizarea activă a unui card de credit sau de rate. Este foarte simplu! Cu cardul, clientul poate rezolva gratuit problema modului de corectare a istoricului de credit. Ratingul va crește, la fel ca și loialitatea debitorilor.

Pentru a aprecia beneficiile acestei opțiuni, trebuie să utilizați cardul de credit sau de rate în perioada de grație. La un card de credit, este între 20 și 100 de zile, în funcție de bancă. "AlfaBank" oferă carduri de credit cu o perioadă de până la 100 de zile "Tinkoff"- Până la 55 de zile fără dobândă, la "Sberbank" - până la și inclusiv 50.

Ca parte a perioadă de grație clientul poate plăti cu cardul fără dobândă. Dacă titularul rambursează întreaga sumă a datoriei în perioada de grație, nu va trebui să plătească comisionul către bancă. În acest caz, ratingul împrumutatului va crește, deoarece plățile efectuate în perioada de grație pe cardul de credit sunt incluse în analiza istoricului de credit.

Avantajul unui card de rambursare în rate sau de decontare este că puteți, pe care le puteți puteți cumpăra orice produs de la parteneri și nu plătiți nicio dobândă timp de până la 12 luni. Fiecare magazin, cafenea sau punct de vânzare are propriul plan de rate.

Refuzul de a efectua plăți înainte de termen

La contractarea de împrumuturi pe termen lung, clientul primește un grafic de rambursare. Nu contează metoda de plată, anuitate sau diferențială. Rambursarea anticipată vă permite să rambursați împrumutul mai repede, dar încalcă parțial contractul de împrumut.

Dacă efectuați plățile înainte de termen, soldul datoriei principale pentru care banca percepe dobânda scade. Acest lucru afectează suma plătită în plus - dobânda la împrumut. Băncile și IFM au o atitudine negativă față de rambursarea anticipată, astfel încât ratingul clientului este ușor mai mic dacă împrumutul este plătit înainte de termen.

O modalitate de a vă îmbunătăți istoricul de credit după ce ați căzut în arierate este să nu faceți plăți anticipate. În special împrumuturile contractate pentru 1 an sau mai mult și rambursate în 1-3 luni. Data viitoare când o bancă sau o IFM poate refuza să acorde un împrumut, deoarece creditorul nu este interesat să acorde un împrumut fără dobândă.

Este posibil ca ratingul dumneavoastră să fie reparat gratuit?

Clienții care au avut anterior întârzieri la plata creditelor au fost uneori în imposibilitatea de a face o plată. Lipsa de fonduri s-a datorat adesea pierderii locului de muncă, salariului redus, unei boli grave sau unor dificultăți de viață.

Astfel de plătitori nu își puteau permite întotdeauna să cheltuiască banii pentru a plăti taxa de corecție "caracteristici". Dar există o opțiune pentru ei de a-și șterge gratuit istoricul de credit.

Unele IFM oferă clienților noi posibilitatea de a solicita un împrumut gratuit online. Condițiile campaniei includ primirea unui împrumut de până la 10 mii de ruble. RUB pentru o perioadă care nu depășește 2 săptămâni.

Dacă rambursați împrumutul la 0% în perioada specificată, IFM nu solicită plata de la client, iar istoricul de credit al acestuia va fi îmbunătățit. Puteți obține, de asemenea, un împrumut repetat în condiții speciale pentru debitori repetați.

Nu toate IFM-urile au un împrumut gratuit și puteți profita de această ofertă doar o singură dată. În cazul în care nu își îndeplinește obligațiile de plată, ratingul său va fi retrogradat, iar microcreditului i se va cere să ramburseze fondurile împrumutului, inclusiv penalitățile și dobânzile aferente utilizării fondurilor.