Cum să folosiți un card de credit în mod avantajos? Prezentare generală a cardului de credit și condiții de utilizare

Acest instrument financiar este folosit astăzi de oameni din întreaga lume. Este destul de ușor să obțineți un card de credit, dar nu toată lumea știe, cum să se facă în mod corespunzător și cum să folosiți în mod avantajos cardul de credit.

Un card de credit este un card de plastic cu un cip de securitate și o bandă magnetică. Spre deosebire de cardurile de debit, cardurile de credit au fonduri sub formă de credit. Principalul avantaj al cardului este că poate fi emis online, pe site-urile băncilor, fără a fi nevoie să vă deplasați la un birou bancar.

Decizia de emitere a unui card de credit se ia în câteva minute de la depunerea cererii de card. În cazul în care este aprobat, emiterea cardului poate dura până la trei zile; unele instituții financiare îl eliberează clienților imediat după solicitare. Pentru a obține un card de credit, un împrumutat care are peste 18 ani trebuie să furnizeze băncii datele pașaportului său și documente care să confirme veniturile sale (cum ar fi un certificat 2-NDFL). În unele cazuri, nu aveți nevoie de nicio dovadă de venit și doar de un pașaport rusesc. În acest articol vom încerca să aflăm, care carduri de credit cele mai avantajoase carduri de credit din Rusia.

Avantajele cardurilor de credit

Principalele avantaje ale acestei metode de creditare sunt:

• Bonusuri, reduceri, promoții de la partenerii instituției financiare;
• modalitate convenabilă de plată a bunurilor și serviciilor;
• cashback;
• perioada de grație - utilizarea fără dobândă a fondurilor împrumutate.

Un card de credit nu este o alternativă rea la un program de credit de consum. valoarea limitei este stabilită de instituția financiară pe baza bonității clientului. Această sumă este de obicei revolving - odată ce datoria a fost rambursată, împrumutul devine din nou disponibil. Poate crește limita cardului de credit ca proprietarul acestuia, precum și instituția de credit.

Principalul dezavantaj al cardului de credit este rata ridicată a dobânzii, comisionul de serviciu și comisionul de retragere de numerar.

Cum să alegeți un card de credit?

Înainte de a solicita un card de credit, trebuie să analizați cu atenție informațiile despre bănci și despre diferitele programe de credit. Alegerea unei instituții financiare și a produsului de credit al acesteia trebuie să fie cea mai profitabilă pentru împrumutat. Atunci când alegeți un card de credit, trebuie să luați în considerare nu numai ratele dobânzii, ci și valoarea comisioanelor, de exemplu, comisioanele de retragere de numerar.

Toate cardurile de credit au acum o perioadă de grație fără dobândă, dar aceasta este calculată într-o varietate de moduri. Înainte de a solicita cardul, clientul trebuie să afle cum se calculează perioada de grație.

Retragere avantajoasă de numerar

Termenii și condițiile de retragere ar trebui să fie specificate în contract. Cardurile de credit cu o perioadă de grație pentru retragerea de numerar sunt foarte rare. De obicei, pentru retragerea de numerar se percepe un comision de 3-5% din sumă sau mai mult. Dacă retrageți fondurile prin intermediul bancomatelor altor bănci, este posibil să vi se perceapă un anumit procent pentru retragere. Este posibil ca retragerea să nu se încadreze în perioada de grație, consultați ofițerul băncii pentru sfaturi. De obicei, se recomandă să nu se retragă numerar de pe cardul de credit, deoarece acest instrument financiar este conceput pentru plăți fără numerar. În caz contrar, va trebui să plătiți o taxă.

Ce este o limită de credit?

Valoarea limitei de credit este stabilită de către instituția bancară - de regulă, individual pentru fiecare client în parte, după analiza istoricului de credit al acestuia și evaluarea bonității. Limita de credit este suma maximă pe care o poate utiliza împrumutatul pe cardul de credit. Determinarea limitei se bazează pe anumite reguli - plata nu poate fi mai mare de 30% din venituri. În plus, și alți factori pot influența decizia băncii - reputația de credit a împrumutatului, vârsta, durata ultimului loc de muncă, pensia alimentară și alte obligații de plată.

Perioada de grație: cum să alegeți în mod avantajos?

Perioada de grație este o perioadă de timp stabilită de bancă în care clientul poate utiliza fondurile fără dobândă. Împrumutatul trebuie să ramburseze toate datoriile la timp înainte ca perioada de grație să se încheie. De obicei, perioada de grație este de 50-120 de zile.

Opțiuni de definire:

1. Perioada de decontare (30 de zile) reprezintă baza, care este urmată de o perioadă de plată (până la 20-25 de zile) în care trebuie rambursată datoria de card de credit (Sberbank).
2. De la prima plată (această metodă este practicată de Alfa Bank).
3. Sub rezerva fiecărei proceduri financiare (Moskomprivatbank).

Împrumutatul trebuie să fie la timp rambursarea datoriilor de pe cardul de credit înainte de sfârșitul perioadei de grație, ceea ce ar elimina posibilitatea de a percepe dobânzi pentru utilizarea veniturilor din împrumut.

Cum să măriți limita unui card de credit?

După un anumit timp de utilizare a cardului de credit, limita este mărită fie automat, ca de exemplu la Sberbank, fie după contactarea băncii. Creditorul poate oferi acest serviciu împrumutatului dacă îndepliniți următoarele condiții

• utilizarea activă a cardului;
• Rambursarea sistematică și la timp a datoriei;
• împrumutatul nu are alte împrumuturi restante;
• bun istoricul de credit.

Unde puteți plăti cu cardul de credit?

Există două modalități de rambursare a datoriilor aferente cardurilor de credit:

1. În timpul perioadei de grație, într-o singură plată egală cu întreaga sumă datorată.
2. Plățile minime obligatorii, a căror valoare este stabilită de instituția financiară.

În plus, este posibil să trebuiască să plătiți anumite comisioane, de exemplu, o taxă de întreținere a cardului de credit pentru un an.

Banii pot fi depuși în diverse moduri:

• Puteți să vă măriți limita de credit pe un card de credit;
• prin ATM;
• la ghișeu la bancă
• prin transfer bancar de la card la card;
• servicii bancare mobile.

Mai jos vă vom arăta în ce bancă este profitabil să obțineți cardul de credit. Iată o prezentare generală a cardurilor de credit și a condițiilor de utilizare a acestora.

"Tinkoff Platinum

Mulți se întreabă cum să beneficieze de cardul de credit al Tinkoff Bank. Acest card de credit este unul dintre cele mai populare din Rusia. Poate fi comandat online, fără a fi nevoie de o dovadă de venit. Spre deosebire de alte carduri, clientul primește cardul în 2-3 zile prin curierat. În afară de comoditatea înregistrării, există mai multe avantaje privind cardul de credit, care îl fac destul de avantajos pentru toate categoriile de utilizatori: cetățeni activi, studenți și pensionari.

În primul rând, principalul avantaj este programul de bonus Bravo, care vă permite să primiți până la 30% puncte bonus la cumpărături cu oferte speciale care pot fi găsite în banca mobilă și pe internet. Acestea sunt, de exemplu, lanțuri de cafenele bine cunoscute, magazine online, servicii populare de rezervare de bilete și multe altele. Pentru orice alte achiziții, cashback-ul este de 1%. În al doilea rând, vă puteți transfera datorie de card de credit "Tinkoff" de la o altă bancă, - este un serviciu "transfer de sold". O perioadă de grație de 120 de zile este acordată clientului atunci când datoria este refinanțată.

Perioada de grație de 50 de zile de la Sberbank

Termenii și condițiile liniei de credit sunt următoarele cu un card Sberbank din perioada de grație de 50 de zile este următoarea:

• Trebuie să aveți cel puțin 21 de ani și nu mai mult de 65 de ani;
• dovada venitului prin certificat de impozit pe venitul personal (2 NDFL);
• cel puțin 1 an de experiență profesională;
• Cetățenia rusă.

Acest tip de card se deosebește de celelalte prin faptul că are următoarele caracteristici perioadă de grație, Esența acesteia este că puteți rambursa datoria fără dobândă timp de 50 de zile. După expirarea acestei perioade, toți banii primiți de cardul de credit vor fi taxați cu dobândă. Astfel, este avantajos să se utilizeze Card de credit Sberbank Ca mijloc de plată a cumpărăturilor, dar numai dacă nu este depășită perioada de grație.

"100 de zile fără dobândă de la Alfa Bank

Cardul de credit "100 de zile fără dobândă" se deosebește de celelalte prin faptul că este disponibilă o perioadă de grație de 100 de zile. "Alfa Bank este în prezent una dintre băncile care emit carduri de credit cu o perioadă de grație mai mare decât cele tradiționale de 50-60 de zile. De acest card vor beneficia clienții care sunt obișnuiți cu perioada de grație pentru cumpărăturile mari și mijlocii, precum și cei care retrag frecvent numerar de pe cardul de credit. De aceea, cardul de credit Alfa Bank 100 de zile fără dobândă poate fi considerat unul dintre cele mai avantajoase.

Cardul Platinum al Standard Bank din Rusia pentru retrageri fără comisioane

În ceea ce privește serviciile de carduri de credit, această instituție financiară a făcut un pas înainte în ultimii ani, oferind clienților săi cardul Platinum, care se compară favorabil cu cardurile anterioare ale băncii.

Principalele avantaje ale unui astfel de card de credit sunt

• Costuri reduse de întreținere (499 ruble pe an);
• Fără comisioane de retragere de numerar;
• rată scăzută a dobânzii (de la 21,9%).

Carduri de credit "Halva" și "Sovest" pentru achiziții avantajoase

O întrebare frecventă despre utilizarea profitabilă a cardurilor de credit "Khalva" și "Sovist". Este de remarcat că, că acestea sunt astfel de carduri de credit Carduri cu care puteți plăti servicii și cumpăra bunuri în rate de până la 1 an. De exemplu, pentru a cumpăra un frigider, trebuie doar să alegeți produsul și să îl plătiți la casă cu cardul de credit. Și apoi puteți rambursa creditul în rate prin reîncărcări carduri de credit. În același timp, economiile sunt destul de semnificative.

Cardul de credit de la "Kiwi Bank" "Advice" vă permite să cumpărați peste 20 000 mii de servicii și bunuri de la parteneri "Kiwi Bank" în rate de până la 12 luni. Limita de credit este cuprinsă între 5 și 300 de mii de euro. Fără taxe de emitere și de întreținere anuală. Trebuie doar completat formularul de cerere online, iar apoi cardul va fi livrat clientului la domiciliu.

Cardul similar este "Halva" de la Kcell "Sovcombank". Este absolut gratuit, la fel ca și opțiunea anterioară. Trebuie să completați formularul de cerere online și, după aprobare, să vizitați orice sucursală a instituției financiare pentru a obține cardul. Cardul este emis imediat, deoarece nu este personal. Trebuie să aibă doar pașaport. Cardul oferă un cashback de 20%.

"You can do it all" de la Rosbank

Acest card de credit combină bonusurile de călătorie și rambursarea de numerar. Acest lucru înseamnă că oportunitățile de creditare cu cardul sunt extinse în mod semnificativ. Clientul decide care dintre categoriile disponibile dorește să primească un cashback majorat. Iar cu bonusurile vă puteți plăti parțial sau integral vacanța.

Acest card de credit are o rată a dobânzii destul de mare. Cu toate acestea, dacă respectați perioada de grație, puteți uita de aceste cifre, deoarece nu trebuie să plătiți nicio dobândă. În primul an, cardul este deservit gratuit, ceea ce vă oferă șansa de a vă bucura de toate avantajele pe care le oferă acest produs.

Acest articol descrie în detaliu cum să utilizați în mod avantajos un card de credit și vă spune ce bănci oferă carduri cu cele mai atractive condiții.