Pjsc intertopenergobank: revocarea licenței. Motive și consecințe

PJSC "MezhTopEnergoBank" s-a clasat printre primele 10 bănci rusești din punct de vedere al capitalului în 2017. Dar, în iulie 2017, Banca Centrală a revocat licența creditorului din capitală, ceea ce a fost o surpriză pentru zeci de mii de locuitori ai Moscovei. Licență revocată "MezhTopEnergoBank" a provocat nemulțumirea clienților care nu au reușit să retragă fonduri din conturile băncii falimentare.

Un pic despre istoria băncii

Anterior cunoscut sub numele de AOOT "Banca Interregională de Combustibili și Energie", "MezhTopEnergoBank" a acționat, în principal, în calitate de creditor al întreprinderilor din industria combustibililor, a energiei și a gazelor naturale din Rusia. Activitatea băncii în creditarea clienților din sectorul energetic a continuat în perioada 1994-1998.

Mai târziu, Moscova "MezhTopEnergoBank" a început să își extindă activitățile. A început să introducă noi produse pe piața de retail. Din 2007, au fost înființate birouri suplimentare "InterTopEnergoBank" au început să apară în regiunea Moscovei și în alte regiuni ale țării (de exemplu, Novosibirsk).

В structura grupului "MezhTopEnergoBank" din 2010 până în 2011 a introdus treptat OJSC "Banca Alemar". În 2017, cu șase luni înainte de retragerea licenței "InterTopEnergoBank", Creditorul s-a clasat pe locul o sută opt în țară în ceea ce privește activele. Capitala "MezhTopEnergoBank" clasată printre primele 100 de bănci din regiune.

Începutul dificultăților

Probleme cu activele "InterTopEnergoBank" a devenit doar în 2017. La vremea respectivă, era deja printre primele 100 de bănci din Moscova și din regiune. Marca "InterTopEnergoBank" a fost recunoscută în rândul locuitorilor din capitală. Sucursalele au funcționat în alte regiuni până în iulie 2017.

Dificultățile, care au devenit de notorietate publică, au început la 29 iunie 2017. Rapoartele din mass-media privind întârzierile în tranzacțiile prin "InterTopEnergoBank". Angajații băncii au negat problemele, dar clienții au devenit îngrijorați pentru banii investiți.

La 30 iunie, numărul cererilor de retragere a depozitelor a crescut de 13 ori. Din cauza unui aflux de clienți serverele "InterTopEnergoBank" Într-adevăr a început să se confrunte cu probleme tehnice, ceea ce a crescut entuziasmul de masă. Din 4 iulie, clienților li s-a refuzat retragerea de numerar în sucursale. ATM-uri "InterTopEnergoBank" a încetat să emită numerar pentru deținătorii de carduri.

Ce spune conducerea?

Comentarii din partea membrilor consiliului de administrație "InterTopEnergoBank" despre falimentul acesteia sunt de mare interes pentru deponenți, care au rămas fără investițiile lor și care acum trebuie să-și recupereze fondurile prin despăgubiri de asigurare de la "DIA". Potrivit conducerii, motivele pentru revocarea PJSC "MezhTopEnergoBank" oțel:

1. Deteriorarea situației în sectorul construcțiilor și investițiilor. "MezhTopEnergoBank" era puternic dependentă de economia de piață, ca toate băncile care acordă împrumuturi clienților corporativi. Scăderea activității în sectorul construcțiilor a dus la o diminuare a volumului de credite acordate, ceea ce a afectat veniturile din dobânzi.
2. O creștere a arieratelor din partea unor debitori mari a dus la deteriorarea lichidității.
3. Amânarea refinanțării unor proiecte importante "MezhtopEnergoBank".

După cum au subliniat liderii în interviuri "MezhTopEnergoBank", Motivele au dus la pierderea reputației și a încrederii clienților. A provocat apeluri în masă pentru retrageri de numerar de la bancomate. Clienții au început să-și închidă conturile la birouri.

Scăderea bruscă a activelor proprii a atins un nivel critic (mai puțin de 2 la sută), dar acest lucru nu a împiedicat "MezhTopEnergoBank" să își îndeplinească integral obligațiile până la 2 iulie 2017. Revocarea licenței PJSC "InterTopEnergoBank" a avut loc 18 zile mai târziu, la 20 iulie 2017, în urma unei decizii a Băncii Centrale.

Avizul economiștilor și al experților independenți

Experții nu sunt de acord cu comentariile conducerii "MezhTopEnergoBank" cu privire la motivele pentru care organizația a dat faliment. Cetățenii care au scris comentarii despre situația băncii susțin poziția experților.

Revocarea licenței de la bancă "MezhtopEnergoBank" nu are legătură cu situația pieței din țară, oricât de mult au încercat să demonstreze managerii instituției financiare. Problemele economiei de piață din Rusia nu au început în 2017, ci imediat după criza din 2012. Băncile care au reușit să treacă pe valul crizei între 2012 și 2016 se află acum printre primele 100 de bănci din Federația Rusă din punct de vedere al activelor.

"InterTopEnergoBank" Clasat pe locul o sută opt în clasamentul activelor din Federația Rusă la începutul anului 2017. Însă, încă din martie 2017, problemele financiare ale companiei au devenit evidente. Experții de la Banca Centrală sunt siguri că motivul pentru care a fost revocată licența "MezhtopEnergoBank" au fost, în principal, investiții în active de slabă calitate.

Motivele retragerii licenței

Încălcările legislației rusești, în special eludarea monitorizării financiare și manipularea împrumuturilor mari, au jucat, de asemenea, un rol semnificativ în prăbușirea băncii. Nerespectarea sistematică a legislației bancare rusești (nerespectarea nivelurilor de lichiditate a activelor, de exemplu) a dus la revocarea licenței în 2017.

De la începutul anului 2017, a "MezhTopEnergoBank" au apărut din când în când probleme în sectorul creditării. Lipsa unei proporții ridicate de active proprii a obligat conducerea să acorde împrumuturi cu bani pe care organizația nu îi avea.

Funcționând practic în pierdere, creditorul a sperat să recupereze lichidități prin dobânzi. Aceasta a condus la o politică de creditare nesustenabilă. Se caracterizează printr-o rată de aprobare ridicată. "InterTopEnergoBank" a acordat împrumuturi chiar și unor societăți care nu au prezentat o declarație de performanță financiară. Emiterea de credite către debitori nesiguri a dus la creșterea arieratelor, ceea ce a agravat situația financiară negativă a băncii.

Măsuri ale autorității de reglementare de stat

Banca Centrală a inițiat în repetate rânduri supravegherea "InterTopEnergoBank". Dar măsurile preventive nu au îmbunătățit situația activelor. Potrivit autorității de reglementare a statului, conducerea este responsabilă pentru retragerea licenței "InterTopEnergoBank".

Inspecțiile de stat au scos la iveală cazuri de transfer de sume mari de bani în străinătate. Este posibil ca acestea să fi afectat interesele creditorilor. Retragerea ilegală de active "MezhTopEnergoBank" Asigurătorul și asigurătorul sunt considerați ca fiind egali la fraudă (clauza 159 din Codul penal al FR).

O investigație privind activitățile băncii pe parcursul anului 2017 a dus la revocarea licenței de către Banca Centrală "InterTopEnergoBank" 20 iulie 2017. Asigurătorul a acționat în calitate de administrator judiciar în insolvență - "Agenția de asigurare a depozitelor".

Implicații pentru clienți

Mai mult de 4/5 dintre clienți au aflat despre dificultățile financiare ale băncii abia pe 30 iunie, când aceasta a suspendat tranzacțiile cu persoane fizice și juridice persoane. Acest lucru a dus la încercări active de retragere de numerar din conturi.

Dar primirea de fonduri la birourile "MezhTopEnergoBank" deponenții nu au mai putut. Probleme au apărut și în ceea ce privește plata finanțelor la bancomatele din rețea.

Deoarece creditorul este membru al sistemului de asigurare a depozitelor din 2005, clienții băncii nu-și pot face griji pentru sume de până la 1,4 milioane de ruble. Ei sunt asigurați de către stat.

Pentru a colecta numerar de la deponenții unei bănci în faliment "MezhTopEnergoBank" pot merge la bănci de agenți. O listă a băncilor este disponibilă pe site-ul oficial "Agenția de asigurare a depozitelor".

Cum se obține rambursarea?

În cazul în care o bancă care a fost membră a sistemului de asigurare a depozitelor din "DIA", prăbușit, clienții nu ar trebui să dispere. Sumele de până la 1,4 milioane de ruble le vor fi rambursate integral sub supravegherea asigurătorului de stat.

Revocarea licenței "InterTopEnergoBank" I-a forțat pe moscoviți și pe locuitorii din alte regiuni să caute bănci care au devenit agenți ai creditorului falimentar. Într-o competiție "DIA" la plata depozitelor "InterTopEnergoBank" reprezentanții au câștigat:

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• banca "Uralsib".

La sucursalele acestor instituții financiare, împrumutații pot achita împrumutul fără comisioane și pot conta pe rambursarea sumei asigurate.

În Novosibirsk, clienții pot obține, de asemenea, rambursarea la sucursale suplimentare ale băncii "Deschidere". Informații privind revocarea licenței "InterTopEnergoBank" în Novosibirsk pot fi găsite pe pagina oficială a filialei. Agenții includ "Rosselkhozbank" и "Deschidere".

Rambursarea datoriei de împrumut în "MezhTopEnergoBank"

Împrumutații băncilor falimentate sunt obligați să își îndeplinească la timp obligațiile asumate prin contractele de împrumut. În caz contrar, se vor confrunta cu amenzi, penalități și istoricul de credit.

Împrumutați "InterTopEnergoBank" nu fac excepție. Trebuie să ramburseze împrumuturile emise înainte de faliment, conform unui grafic de plată. Detaliile sunt pe site-ul web "Agenția de Asigurare a Depozitelor". Dacă modificați detaliile de pe pagină "DIA" Plătitorii pot afla online unde să transfere fonduri.

Puteți plăti fără comision la "Transcapitalbank".