Cum să rambursezi anticipat un credit ipotecar: metode și sfaturi utile

Mulți dintre debitorii de credite ipotecare din ziua de azi încearcă să achite cât mai mulți bani pe cât pot. Care este cel mai bun mod de a plăti un credit ipotecar mai devreme? Este demn de remarcat faptul că reducerea plăților sau a termenelor în diferite situații are propriile sale avantaje.

Concepte de bază

Ca parte a rambursării unei astfel de datorii, atunci când o persoană are bani în plus, poate fi cheltuită pentru rambursarea anticipată. Dar nu este atât de simplu. Imediat apar o mulțime de întrebări despre cea mai bună modalitate de a scăpa de împrumut prin reducerea perioadei sau a sumei. Când este mai bine Este mai bine să o faceți: la sfârșit sau la început? Fie economisiți și achitați-o în întregime, fie achitați-o în sume mici? Este de remarcat faptul că metoda depinde direct de fiecare client în parte și de situația sa financiară, precum și de veniturile sale. Cât de sigură este persoana în picioare - aceasta este întrebarea principală.

Opțiuni de modificare a programului

Instituțiile financiare rusești cu credite ipotecare lucrează aproape 100% pe bază de anuități. Ce înseamnă acest lucru? Este benefică achitarea anticipată a ipotecii în acest caz? Ideea este că, la început, cea mai mare parte a dobânzii este plătită la împrumut, urmată de datoria bancară. După procedură credit de rambursare anticipată Parametrii sunt modificați deoarece suma datorată societății este reeșalonată. De aceea, angajații băncii sunt nevoiți să modifice programul. Sugerat:

1. Reducerea perioadei de împrumut în cadrul unei plăți lunare fixe.
2. Reducerea transferurilor, dar menținerea aceluiași număr de luni de rambursare.

O opțiune mai bună pentru rambursarea anticipată a ipotecii? Reducerea termenului sau a sumei este mai bine aleasă? În cazul primei opțiuni, sarcina lunară nu este diminuată în niciun fel, dar rata dobânzii este mai mică datorită termenului mai scurt. Al doilea implică reducerea ratei lunare și scutirea familiei dumneavoastră de o povară care ar putea să vă afecteze într-un moment de criză.

Metode și sfaturi utile: Reducerea limitei de timp

Rambursarea anticipată de cincizeci până la o sută de mii de ruble vă permite să reduceți perioada de o dată pentru câteva luni. Dacă deschideți calculatorul și calculați opțiunile disponibile, va fi în continuare mai profitabil să reduceți perioada în cadrul unei singure rambursări anticipate. Având în vedere că ratele vor rămâne aceleași, suma plătită în plus va fi mai mică.

Pentru a înțelege beneficiile rambursării anticipate a unui credit ipotecar, să luăm în considerare situația în care un împrumut de 12 %, în valoare de un milion de ruble, a fost contractat pentru a cumpăra o proprietate. Rambursarea începe în martie. De exemplu, în septembrie, împrumutatul primește un bonus de șaizeci de mii de ruble și decide să ramburseze o parte din ipotecă cu el. Dacă optează pentru o perioadă mai scurtă după rambursarea anticipată, el va primi un beneficiu de aproape 40 de mii de ruble.

Tehnici și sfaturi utile: reducerea cantității

Acum analizați dacă este avantajos să achitați anticipat ipoteca în sume mici. Aceeași poveste cu un împrumut de un milion de ruble va fi cu o sumă redusă. Plățile în plus vor fi mai mari în comparație cu scurtarea termenului: treizeci și una de mii față de douăzeci și nouă de mii. Astfel, beneficiul unei rambursări anticipate unice cu o plată redusă ar fi puțin peste șaptesprezece mii de ruble. Așadar, reducerea la minimum a plăților lunare nu este foarte avantajoasă, dar acest lucru nu este în întregime adevărat.

În cazul în care nu există restricții privind numărul de rambursări anticipate, este mai rentabilă rambursarea anticipată a creditului ipotecar? În acest caz, ar trebui să continuați să plătiți în fiecare lună banii pe care i-ați economisit. Această opțiune ar fi aproape echivalentă cu cea anterioară.

Un sistem de rambursare redutabil ajută dacă, de exemplu, venitul împrumutatului se confruntă cu dificultăți financiare. Reducerea ratelor de rambursare vă va ajuta, desigur, să supraviețuiți crizei, evitând arieratele. Experții în finanțe familiale recomandă să urmați următoarea strategie atunci când alegeți cea mai favorabilă perioadă de rambursare a creditului ipotecar:

1. Luați banii pentru o perioadă cât mai lungă de timp posibil.
2. Plătiți anticipat în cadrul primei ocazii de a face acest lucru.

E mai bine să ai o casă, chiar dacă plătești mai mult cu zece mii, decât să riști singurul tău risc locul în care să trăiești după o criză financiară personală, chiar dacă temporară.

Sfaturi pentru rambursarea anticipată

Alegeți cum cel mai bun Rambursarea prematură a unui astfel de împrumut trebuie să se bazeze pe situație: personală și familială. De asemenea, trebuie să acordați atenție inflației din țara dumneavoastră (dacă banii vor începe să se deprecieze). În contextul nivelului său ridicat, devine clar de ce nu este avantajos să plătiți ipoteca devreme, în acest caz este mai bine să cumpărați bunuri, echipând apartamentul.

În cazul în care nu există restricții privind plățile maxime anticipate, atunci orice opțiune este suficientă: din punct de vedere economic, nu contează sau contează foarte puțin. Este adevărat, este mai bine să conveniți asupra unor plăți mai mici și apoi, în fiecare lună, să investiți banii economisiți în rambursarea anticipată.

În cazul în care există o limită pentru rambursarea anticipată, este mai bine să scurtați termenul limită. Acest lucru este mai eficient din punct de vedere economic. Dacă familia dvs. va suferi probabil o diminuare a veniturilor în anii următori, ar fi mai bine să reduceți plățile. La început, merită să plătiți în avans prin reducerea sumei de transfer, iar într-o perioadă dificilă să plătiți o sumă mică.

Este, de asemenea, o idee bună să vă gândiți la propriul caracter. Dacă clientul este un adevărat optimist și nu se teme de pierderea locului de muncă, poate reduce perioada de împrumut după rambursarea anticipată. Dacă paharul este întotdeauna pe jumătate gol, este mai bine să reduceți rambursarea.

Astfel, nu se poate spune fără echivoc dacă este mai avantajos să contractezi un credit ipotecar înainte de termen sau dacă este mai avantajos să rambursezi anticipat creditul: o reducere a termenului sau o reducere a sumei de rambursare. Trebuie să adoptați o abordare individuală a fiecărei situații și să puneți în balanță prioritățile personale și situația financiară.

Când este mai bine să rambursezi împrumutul înainte de termen?

Dacă ați contractat un credit ipotecar pe termen lung, este recomandabil să efectuați prima plată în primul an. Să vedem, este benefică rambursarea anticipată a creditului ipotecar?. De exemplu, dacă, în exemplul descris mai sus, clientul face o plată anticipată în iunie în loc de septembrie (cu trei luni mai devreme), plata în plus ar fi de două sute nouăzeci și două de mii (față de două sute nouăzeci și patru de mii) dacă termenul este redus. Veți economisi aproximativ două mii de ruble în cele din urmă.

Atunci când fiecare mie de ruble plătită în plus îi este dragă clientului, este recomandabil să ramburseze datoria cât mai repede posibil, în funcție de situație și de acordul cu instituția financiară. De exemplu, Sberbank prescrie că rambursarea anticipată este posibilă doar în trei luni de la primul transfer. Nu este profitabil pentru o organizație să ramburseze rapid un împrumut. Nu uitați, cu cât este mai devreme data plății anticipate, cu atât mai repede scade soldul. Și cu cât este mai mică, cu atât mai mică este dobânda în final.

Cantități mici

În cazul în care rambursarea anticipată nu se face dintr-o dată, ci doar în sume mici, plătitorii vor avea de ales între a încheia un acord suplimentar cu instituția financiară. Care este cel mai bun mod de a rambursa anticipat un credit ipotecar: prin reducerea sumei minime de plată sau prin scurtarea perioadei de plată?.

Este important de reținut că, în ambele situații, suma plătită în plus și alți parametri ai împrumutului vor fi aceiași, așa că alegeți opțiunea care vi se potrivește cel mai bine. Recalcularea se face prin formule speciale, dar este mai ușor să folosiți programe care ajută la calcularea instantanee a sumei viitoare, de fapt, în acest scop este necesar doar să introduceți datele inițiale. Acum, să aflăm cum este mai profitabil să plătești anticipat creditul ipotecar la prima bancă din țară. Și chiar merită?.

Este profitabil să închideți un împrumut ipotecar la Sberbank?

Sistemele de rambursare a împrumuturilor au propriile caracteristici specifice, care sunt întotdeauna descrise în clauzele relevante ale acordului. Mai jos este o listă de cazuri în care este mai profitabil să plătiți anticipat o parte din creditul ipotecar. De exemplu, în cazul în care un program de plată diferențiat are ca rezultat rambursarea parțială anticipată în luna următoare, clienții vor vedea deja o povară mai mică asupra datoriei lor și plăți mai mici datorită reducerii dobânzilor. plățile de anuitate sunt, de asemenea, recalculate în jos, dar reducerea nu este la fel de vizibilă.

Ambele situații au ca rezultat aproximativ aceeași eliminare a poverii și minimizarea cheltuielilor cu dobânzile. Singura mare diferență este că anuitățile sunt recalculate după o formulă specială. Acesta împarte sarcina în așa fel încât clientul continuă să plătească împrumutul în aceeași sumă, dar cu o sumă redusă, pentru perioada rămasă. Un nou grafic de rambursare poate fi solicitat în orice moment la cel mai apropiat birou bancar.

Așadar, am răspuns la întrebarea dacă este avantajos să plătești anticipat ipoteca la Sberbank. Având în vedere schemele diferențiate din cadrul acestei instituții, rambursarea anticipată cu o perioadă redusă este o bună oportunitate, fără penalizări și fără bătăi de cap, de a vă apropia dreptul nelimitat de a deține o locuință proprie.

Pot să închid integral creditul pentru locuințe la Sberbank înainte de scadență?? Cum?

Instrucțiunile pas cu pas pentru a vă ajuta cu întrebarea dacă este mai profitabil să plătiți anticipat ipoteca la Sberbank și pentru a vă ajuta să vă scutiți pe dvs. și proprietatea dvs. de problemele ipotecare la această bancă, sunt destul de simple. Aceasta necesită:

1. Pentru a economisi suma de bani necesară. Aceasta este cea mai dificilă etapă a unui împrumut permanent.
2. Cu 30 de zile înainte de efectuarea plății, mergeți la sucursala organizației de finanțare sau verificați Sberbank online pentru a afla ziua și suma ultimei plăți.
3. Apoi, trebuie depusă cererea de rambursare integrală a împrumutului contractat, cu data, numărul de cont, din care vor fi debitate fondurile și suma de plată. Sucursala Sberbank îl va tipări și vă va ajuta să îl completați. Este mai bine să vizitați biroul pentru a evita problemele cu rambursarea anticipată mai târziu.
4. La data de scadență selectată, rambursați integral împrumutul.
5. Primirea unui certificat mult-așteptat de la Sberbank care confirmă plata integrală a contractului.
6. Îndepărtarea sarcinilor de pe proprietate la Serviciul Federal de Înregistrare.

În practică, factorul uman conduce adesea la evenimente cu totul neașteptate. O scrisoare de rambursare integrală nu garantează executarea faptelor indicate. După o lună, trebuie să sunați personalul și să le cereți să se uite din nou la program pentru a confirma rambursarea integrală.

В "VTB"

Împrumutații au dreptul, în cadrul oricărui tip de contract de credit ipotecar, de a efectua o sumă suplimentară de fonduri care nu a fost luată în considerare în calculul programat al plăților pentru utilizarea creditului (inclusiv dobânda).

Această bancă permite plata anticipată parțială și integrală. Acest lucru vă cere să scrieți o notificare care să precizeze data următorului transfer de fonduri pentru care nu se va percepe nicio dobândă.

Este mai bine să aplicați cu 24 de ore înainte. Conform termenilor și condițiilor băncii, clienții sunt obligați să notifice banca până la ora șase seara în ziua precedentă plății. Este necesar să verificați dacă data este corectă. Dacă există o greșeală sau dacă nu este respectat termenul limită (este important să depuneți documentele în termen de o zi), tranzacția nu va fi executată și, prin urmare, dobânda de plată anticipată nu va fi luată în considerare.

Odată ce împrumutatul a efectuat o rambursare anticipată parțială, soldul rămas se recalculează pentru perioada următoare. Dacă doriți să efectuați o plată integrală, trebuie să contactați organizația în prealabil (cu o zi înainte), să completați formularul de cerere și să furnizați toate detaliile necesare cât mai precis și mai corect posibil, apoi cererea este depusă și plata este efectuată în termenul stabilit.

Înainte de a efectua o rambursare anticipată a obligațiilor contractuale, vă sfătuim să verificați dacă cererea dumneavoastră a fost acceptată și dacă rambursarea anticipată este permisă de bancă în prezent "VTB24".

De ce ar trebui să se ramburseze un credit imobiliar în "VTB" clienții beneficiază?

Ideea este, că după Dacă achitați integral suma împrumutului acordat de creditorul ipotecar, banca va elimina poprirea. Cu cât banii sunt plătiți mai devreme în cadrul acordului (corpul împrumutului), cu atât dobânda este mai mică. Dar există și unele dezavantaje, cum ar fi faptul că inflația are un efect pozitiv asupra sumei de rambursare. În cadrul acestei organizații există următoarele opțiuni de rambursare anticipată:

1. Mergeți la bancă și scrieți o cerere de rambursare anticipată.
2. Rambursare automată de către un operator de call center.

O altă caracteristică importantă a rambursării anticipate a unui credit ipotecar în "VTB" Puteți alege unde doriți ca banii să fie reținuți. Acestea pot fi utilizate pentru a scurta durata împrumutului sau pentru a reduce ratele lunare. Pentru a înțelege cum se poate rambursa în mod profitabil ipoteca în VTB Bank înainte de termen, clienții ar trebui să utilizeze calculatorul special. Pentru a calcula ambele opțiuni deodată și a lua cea mai bună decizie posibilă.

Iată care sunt detaliile și particularitățile de bază ale rambursării anticipate. Trebuie spus că opțiunea cea mai problematică și, în același timp, de neînțeles pentru oamenii obișnuiți este rambursarea parțială anticipată. Rambursarea absolută este mai ușor de înțeles și vă permite să eliminați imediat poprirea, efectuând decontări complete cu banca.